עמלות הן רעה בלתי נמנעת של השקעה, אך זה לא אומר שאתה צריך לשלם יותר מדי כשמדובר בהן. מעטים האנשים שמקדישים תשומת לב רבה להוצאות ההשקעה שלהם כשהזמנים טובים, אבל מה שהם לא מבינים זה שאותם עמלות מצומצמות ואותיות יכולות לאכול בשבתן.
קח לדוגמה תיק השקעות של 100, 000 $. אם אתה משלם שכר טרחה של 0.50% מדי שנה במשך עשרים שנה, עמלות אלה יפחיתו את ערך התיק שלך ב- 10, 000 דולר. אם העמלות עומדות על 1%, ההפחתה הזו מטפסת לקרוב ל -30, 000 דולר באותה תקופה. למשקיעים שרוצים לייעל את תיק העבודות שלהם ולהקטין את דמי ההשקעה, יש כמה דרכים קלות לעשות זאת. אך לפני שתוכלו להתחיל לבחון דרכים להפחתת דמי ההשקעה שתשלמו, עליכם להבין תחילה מה הם.
התקנות דורשות כי יש לחשוף באופן בולט יותר את דמי ההשקעה, אך עם זאת, הדבר מבלבל מאוד עבור משקיעים שאין להם זמן לנצל תשקיף ארוך כדי להבין זאת. למעשה, על פי סקר AARP שנערך בשנת 2013 בקרב 401 (K) משתתפי תוכנית גילה כי 71 אחוזים לא ידעו בכלל שהם משלמים עמלות בכלל.
אחד העמלות הידועות ביותר הוא יחס ההוצאות או הסכום העובר לדמי ניהול, ניהול, פרסום והוצאות אחרות במשרד החוץ. אם לקרן יחס הוצאה של אחוז זה אומר 1% מהנכסים הניתנים להשקעה שלך יעבור לכיסוי הוצאות ניהול הקופה. יחס ההוצאות הולך להשתנות בהתאם להשקעה שלך. עמלה גדולה נוספת בה ניתן למשקיע היא העמלה אם הקרן משתמשת בחברת תיווך כדי להציל את המוצר שלהם.
לא ניתן להימנע לחלוטין מאגרות, אך ניתן להפחיתן. החל מביצוע כספים בעלות נמוכה וכלה בפאסיביות יותר, להלן ארבע דרכים להוזיל את עלויות ההשקעה הכוללות שלך.
קבל קצת פסיבי בתיק העבודות שלך
לחשבונות המנוהלים באופן פעיל, בין אם מדובר בקרן נאמנות או בחשבון תיווך, בדרך כלל המשקיעים ישלמו יותר בעמלות מאשר השקעות פאסיביות או כאלה שאין להם אדם שמנהל אותם באופן פעיל. לפי מורנינגסטאר, המשקיעים משלמים עמלות בממוצע 1.2% בקרנות מנוהלות באופן פעיל, בעוד שהקרן הממוצעת לסחר אלקטרוני (ETF) גובה 0.44%. דרך קלה להוריד את הסכום שאתה משלם באגרות היא לעבור לקרן בעלות נמוכה כמו קרן אינדקס שעוקבת אחר מדדים ספציפיים או תעודת סל. אפילו קרן איגרות חוב יכולה להיות זולה יותר מקרן מנוהלת באופן פעיל.
לכו עם קרן ללא עומס
לא כל קרנות הנאמנות נוצרות באופן שווה וכך גם העמלות המשויכות להן. חברות קרנות נאמנות אינן מלכ"ר, מה שאומר שהן רוצות להרוויח כסף. השאלה שהמשקיעים צריכים לשאול היא רק כמה.
על מנת להקטין את עלות קרן הנאמנות, על המשקיעים לנסות ולהימנע מכל קרן שקשורה בעומס. המשמעות היא שהקרן משלמת עמלה למי שמוכר עבורם את הקרן.
אם לקרן הנאמנות יש עומס חזיתי שמשמעותה שאתה מחויב בעמלה מראש. אם זו קרן עמוסה בקצה אחורי, אתה נפגע כשמוכרים את קרן הנאמנות תוך מספר מוגדר של שנים. שכר הטרחה הוא הגבוה ביותר בשנה הראשונה ויורד מדי שנה עד לסיום תקופת ההחזקה. עמלת עומס או עמלה זו יכולה להיות עד 5% מהנכסים שהושקעו והיא דבר שניתן להימנע ממנו על ידי בחירת קרן נאמנות ללא עומס, שאליה מצורף אפס עמלה. דרך מהירה לדעת אם לקרן יש עמלה הקשורה אליה היא אם היא רשומה כ- A, B או C.
בחר מתווך בהנחה כדי לחסוך בהוצאות
משקיעים שאוהבים לקחת פיקוד על תיק העבודות שלהם על ידי בחירה ובחירה של המניות שלהם יכולים בקלות להסתבך בבעיית דמי הוצאות אם הם משתמשים בחברת תיווך שגובה הרבה בכל סחר. יתכן שאתה אוהב את המחקר, הכלים והשירותים האחרים הקשורים לחברת המסחר, אך אם אתה משלם 19.95 $ לסחר לעומת 4.95 $, הדבר יכול לאכול ברווחים שלך בגדול.
לא רוצים לוותר על חברת התיווך היקרה ההיא? ואז דרך נוספת להפחתת העמלות שלך היא לשלוט בכמות העסקאות שאתה מבצע. דמי עסקה יכולים להסתכם, ושמירת מכסה עליהם יכולה לחסוך לך כסף. שלא לדבר על כך, פעולה זו תאלץ אתכם להיות משקיעים מסוג קנייה והחזקה, מה שעלול לתגמל אתכם בצורה של תשואות גבוהות יותר לאורך זמן.
היזהרו מהעמלות הקטנות האלה
בעולם המהיר הזה שאנו חיים בו, ניתן להבין שאנשים אין להם זמן לשפוך את חשבונות ההשקעה שלהם כדי לזהות עמלות שהם משלמים, אך לקיחת הזמן הנוסף יכולה להיות מתגמלת כלכלית. קח את התשלום השנתי כדוגמה אחת. חברות תיווך מסוימות יפגעו בך בתשלום שנתי אם אינך סוחר או אם אינך מחזיק סכום ספציפי בחשבונך. הכרת הכלל לפני כן יכולה לעזור לך להימנע מדמי תשלום או לפנות לחברה אחרת שאין לה או שהיא מוכנה לוותר עליה.
בשורה התחתונה
דמי השקעה הם חלק בלתי נמנע מההשקעה, אך הם לא חייבים להיות גדולים כל כך שהם נפסלים בתשואותיך. אחרי הכל, אף אחד לא רוצה לראות רווחים של אלפי דולרים נעלמים בגלל עמלות. בחירת קרנות נאמנות בעלות נמוכה, ביצוע השקעות פאסיביות כמו תעודת סל או קרן אינדקס והכרה בכמה אתה משלם בעמלות יכולה לעשות דרך ארוכה לקראת הפחתת הסכום שאתה משלם כדי להשקיע.
