ישנה סיבה טובה לחשיבות של איזון מחדש של תיק. לא רק שמאזן מחדש מאפשר לך לקנות את מניות קרנות הנאמנות שלך במניות ובאגרות חוב במחיר נמוך יותר, אלא שהוא גם מכריח אותך למכור במחיר גבוה יותר. איזון מחדש עשוי גם להגביר את התשואות ברבע אחוז לערך. אבל, איך מאזנים מחדש תיק 401 (k)?
תראו את פאי ההשקעות כולו
טעות תכופה שמשקיעים מבצעים היא לא להסתכל על כל העוגה שלהם. כשאתה שוקל על הקצאת הנכסים שלך, דמיין שהנכסים בכל אחד מחשבונות ההשקעה שלך הם למעשה בחשבון אחד. החשבון הגדול היחיד כולל את 401 (K), חשבון הפרישה המסורתית של Roth או IRA) ואת החזקות חשבון התיווך ההשקעות החייבות במס.
דמיינו את ההשקעות והחשבונות שלכם כמו פשטידת תות, בננה וייבר. אין לך קטע אחד לתותים, אחר לבננה ושלישי לאדמונית. כל המרכיבים בחשבונות שלך נכנסים לעוגת הקצאת הנכסים.
דוגמה לאיזון מחדש
קנדרה היא בתחילת שנות השלושים לחייה ואגרסיבית יחסית. הקצאת הנכסים שלה היא 75% קרנות מניות וכספי אג"ח 25%. היא מחלקת את שלוש קרנות המניות שלה באופן שווה. זה מניב הקצאת נכסים של 25% בכל קרן נאמנות. הערה: בשיחת הקצאת הנכסים איננו מדברים על החשבונות.
לקנדרה היו שני חשבונות השקעה נפרדים עם השקעות שונות בכל אחד מהם. הקצאת הנכסים שלה היא 75% קרנות נאמנות מניות וכ -25% קרנות נאמנות לאג"ח .
להלן הפרטים עבור כל אחד מהחשבונות בתחילת השנה:
חשבון 1: 401 (k) 10, 000 דולר
- 5, 000 $ קרן מדד שוק המניות בסך הכל ואנגארד (VTSMX) 5, 000 $ קרן מדד שוק האג"ח הכולל ואנגארד (VBMFX)
חשבון 2: חשבון השקעות ברוקראז 'נאמנות 10, 000 דולר
- קרן צמיחה דיבידנד דיבידנדים Vanguard בסך 5, 000 $ (FSGDX) 5, 000 $.
סך נכסי ההשקעה = 20, 000 $
להלן פירוט מפורט של סך הקצאת הנכסים המועדפים על תיק ההשקעות שלה, כולל ערכי חשבון:
- 75% השקעות במניות: 15, 000 $ 25% השקעות באג"ח: 5, 000 $
תיק העבודות שלה היה מאוזן לחלוטין בתחילת השנה. בסוף השנה התקדמו כמה קרנות ואילו אחרות פיגו.
כך נראו ערכי הנכסים שלה ב -31 בדצמבר.
חשבון 1: 401 (k) 11, 150 דולר
- 5, 900 $ - קרן מדד שוק המניות בסך הכל ואנגארד (VTSMX) 5, 250 $ - קרן אינדקס שוק האג"ח הכולל ואנגארד (VBMFX)
חשבון 2: חשבון השקעות ברוקראז 'נאמנות 10, 900 דולר
- 5, 300 $ - Fidelity Spartan Global לשעבר קרן אינדקס ארה"ב (FSGDX) 5, 600 $ - קרן צמיחת דיבידנדים ואנגארד (VDIGX)
בסוף השנה, עקב השינויים בערכי הנכסים, שווי תיק ההשקעות שלה צמח מ 20, 000 $ ל 22, 050 $ תמורת שווי שווי שנתי של 10.25%. בסוף השנה, הקצאת הנכסים שלה הפכה ל:
- 76.2% השקעות במניות: 16, 800 דולר 23.8% השקעות באג"ח: 5, 250 דולר
בהתאם להקצאת הנכסים המועדפת עליה, ערך התיק החדש לפי סוג נכסים צריך להיות:
- השקעות מלאי של 75%: 16, 537.50 $ $ 25% השקעות באג"ח: 5, 512.50 $
המטרה של הקצאת נכסים היא להחזיר את אחוזי מחלקת הנכסים להקצאת הנכסים שנקבעה מראש.
באופן אידיאלי, במהלך חודש ינואר, קנדרה תתאזן מחדש כדי לחזור להקצאת הנכסים המקורית שלה. היא לא בטוחה כיצד לרכוש ולמכור כספים בצורה אופטימלית כדי לאזן מחדש את חשבונה 401 (k). עד כה בדקנו את סך השקעותיה. כעת, בואו ונפרסם את חשבון 401 (k).
איזון מחדש של 401 (K)
לאחר איזון חוזר ל 25% המקוריים בכל קרן נאמנות, להלן הערכה של חשבון 401 (k):
- 5, 512 דולר (22, 050 $ 0.25 $): קרן אינדקס שוק המניות בסך הכל ואנגארד (VTSMX) $ 5, 512 (22, 050 $ 0.25 $): קרן אינדקס שוק האג"ח הכולל ואנגארד (VBMFX)
להלן ערך חשבון 401 (k) לפני איזון מחדש:
- 5, 900 דולר: קרן מדד שוק המניות בסך הכל ואנגארד (VTSMX) 5, 250 $: קרן אינדקס שוק האג"ח הכולל ואנגארד (VBMFX)
על מנת לאזן מחדש את הקצאת הנכסים המקורית של 5, 900 $, קנדרה צריכה למכור 388 דולר של מניות בקרן מדד שוק המניות הכולל Vanguard (5, 512 $ - 5, 900 $) כדי לחזור ל 25% המועדפים משווי התיק הכולל של 5, 512 $. עליה לקנות 262.50 דולר מקרן מדד שוק האג"ח הכולל Vanguard כדי להגיע לאחוז הקצאת הנכסים של 25% או שווי 5, 512 $ (5, 512 $ - 5, 250 $).
האיזון מחדש הוא למעשה פשוט מאוד. אתה קובע את הסכום שצריך לקנות או למכור של כל קרן על מנת לחזור להקצאת הנכסים המועדפת. בתוך 401 (k), אתה קונה או מוכר את המספר המתאים של מניות דרך פלטפורמת המסחר של החשבון.
בשורה התחתונה
איזון מחדש אינו מדע מדויק. מכיוון שערכי הנכסים נעים מדי יום, גם אם מאזנים מחדש פעם ביום, בסבב הבא תהיה חריגה קלה בהקצאת הנכסים שלך. לפיכך, הקצאת נכסים "טובה מספיק" מתאימה. מכיוון שהתיק של קנדרה לא היה רחוק מדי, היא עשויה לשקול לעשות דבר ולחכות כמה חודשים לפני שתבחן מחדש את החלטת האיזון מחדש.
