בעקבות המשבר הפיננסי העולמי של 2008, סקטור הבנקאות בארצות הברית נתון לכמה תקנות חדשות שנקבעו בחקיקה ממשלתית. תקנות בנק אלה ממשיכות להשפיע על ניהול ותפעול של בנקים וגופים פיננסיים נלווים אחרים. הם גם קוראים להגברת ערנות והגנות להגנה על הממשלה, המוסדות הפיננסיים והכי חשוב, על האנשים.
חוקים רגולטוריים
חוק הדיור וההחלמה הכלכלית משנת 2008 היה הראשון בשורה של חוקים רגולטוריים שנועדו לחזק את הכלכלה האמריקאית. מעשה זה נוצר כדי למנוע עיקולי בית באמצעות ייעוץ חוב ופיתוח תוכניות לקהילה. מעשה זה גם חייב ממלווים למשכנתאות ומוסדות בנקאיים אחרים להירשם במערכת הרישוי והרישום למשכנתאות בפריסה ארצית באמצעות התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) תוך הרחבת היקף מסמך הערכת תום הלב לכיסוי קבוצה רחבה יותר של מוצרי הלוואות. כתוצאה מכך, בנקים ומלווים נדרשים לנהל עסקים בשקיפות רבה יותר כלפי לקוחותיהם.
החקיקה השנייה הייתה חוק ייצוב כלכלי לשעת חירום משנת 2008, שאיפשר לממשל הפדרלי לערוך ולרכוש מספר בנקים ומוסדות פיננסיים שהיו בסכנת פשיטת רגל מוחלטת כתוצאה מהשקעותיהם בניירות ערך מגובים במשכנתא. חקיקה זו משמשת להסדרת תזרים המזומנים של מוסדות אלה ומעמידה אותם תחת ביקורת ממשלתית ישירה עד שהם מסוגלים להכריז על כושר הפירעון. זה מחייב את הבנקים להגדיל את ההון ולשמור על יחס חוב נמוך יותר.
חוק המשפחות העוזרות להציל את בתיהן משנת 2009 מאפשר את ה- FDIC במימון חזק - מעל 100 מיליארד דולר - כדי לעזור לבנקים ולקוחותיהם למנוע עיקולים. מעשה זה גם נדרש לבנקים ולמלווים לאסוף מידע על לקוחותיהם על מנת לסייע בתהליך הפחתת ההפסד באמצעות תוכניות לשינוי הלוואות ולפעול למען החזרת ערך האשראי של לווים אשראי אשרם נפגע כתוצאה ממוצרי הלוואות לקויים.
הצעת החוק העיקרית הרביעית, חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק בוול סטריט, מדגישה את התקנות המסדירות את איסוף, ניהול וביקורת של נתוני לקוחות. החוק קורא לבנקים ולמוסדות פיננסיים לשפר את נהלי ה"ידע ללקוח שלך "(KYC) ולציית לסמכויות הרגולטוריות החדשות של ה- FDIC. היא גם הקימה את הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) כדי להסדיר את דרישות ההון ואת נוהלי הכספים של בנקים, איגודי אשראי, מלווים, שירות ומשרדי גבייה ביחס לפיצויים ברמת המנהלים שלהם, ממשל, ניהול סיכונים, תיק נגזרים ודירוג אשראי. הבנקים נדרשים לחשוף נתונים אלה ל- FDIC ולגופים פדרליים אחרים שבפיקוח פיקוח על האוצר האמריקני.
חוק הרפורמה הכספית מחייב את הבנקים לציית לתקנות הפדרליות המסייעות לשקיפות בשיטות הלוואות, להקטין את הסיכון המוסדי, לשפר את האחריות התאגידית ולמנוע חזרה של המשבר הפיננסי העולמי.
