מה זה תכנון מדור קודם?
תכנון מדור קודם הוא אסטרטגיה פיננסית המכשירה אדם להוריש את נכסיו לאדם אהוב או קרוב משפחה לאחר המוות. פרשות אלו מתוכננות בדרך כלל ומתארגנות על ידי יועץ פיננסי.
תכנון מורשת הוסבר
חשוב לקחת בחשבון תכנון מורשת לפני שאדם נפטר. לאחר שאדם נפטר, עושרם ורכושם מועברים לידי קרובי משפחה או לאנשים או לעמותות שצוינו בצוואה. אם אין לך תוכנית לעיזבון שלך, הנהלתה עשויה להתנגד לרצונך ברגע שתועבר. תכנון מדור קודם חשוב במיוחד לבעלי עסקים קטנים או נכסים אחרים הדורשים תחזוקה.
יועצים פיננסיים ותכנון מורשת
בדיוק כמו עם כתיבת צוואה, חשוב להתחיל לתכנן את מורשתך מוקדם כך שכשמגיע הזמן, ענייניך תקינים. יועץ פיננסי מספק עצות כיצד להכין את המורשת הטובה ביותר ולסייע בכל שאלה או בקשה מיוחדת שעשויה להופיע. ראשית, היועץ הפיננסי מנחה אתכם להגיע לרמת ביטחון פיננסי שתספק לכם גם חיים נוחים ויאפשר לכם להשאיר עושר כחלק ממורשתכם. אנשים רבים שוכחים שהם לא יכולים להשאיר מורשת כלכלית אם הם לא היו בטוחים כלכלית מספיק כדי לצבור מורשת זו מלכתחילה.
לאחר התייחסות לנושא הביטחון הפיננסי, היועץ הפיננסי נותן עצות כיצד להבטיח כי העניינים שלך מנוהלים ולהמשיך לשגשג לאחר שהם עברו. היועץ ממליץ בדרך כלל לקבוע פגישה עם קרוביך לדון כיצד לנהל את האחוזה שלך, כך שאין הפתעות. הפגישה מאפשרת לך לתקשר כל העדפות או רצונות שיש לך כיצד לנהל אותה או מה צריך להיות בה. תמיד מועיל לקבל את המשאלות הללו בכתב, כמו למשל בצוואה. היועץ הפיננסי יכול גם לסייע לכם לתרום כל חלק מהעושר שלכם לצדקה.
מיסי עזבון
בנוסף לסיוע בפיתוח ובניהול האחוזה, היועץ הפיננסי ידון בכל המסים שעשויים להשפיע על העיזבון שלך. נכסים חייבים במס כוללים פוליסות ביטוח חיים, חשבונות פרישה פרטיים (IRA) וקצבים. אנשים רבים אינם מבינים עד כמה יכול להיות מס גבוה על האחוזות שלהם, ולעתים קרובות הם לא מבינים את הערך האמיתי של הנכסים שלהם, ולכן המפתח הוא לפגישה עם יועץ פיננסי במהלך התכנון כדי לוודא שכל תרחישי המס הפוטנציאליים הם. נלקחים בחשבון.
