עומס מול קרן נאמנות ללא עומס: סקירה כללית
קרנות נאמנות מסווגות לרוב לפי האופן בו העמלות מחויבות ללקוח. קרן נאמנות מורכבת מאגר ניירות ערך המנוהל על ידי חברת ניהול השקעות. קרנות נאמנות יכולות לתת למשקיעים יומיומיים גישה לגיוון, אסטרטגיות וניהול מקצועי, שבדרך כלל לא יוכלו להשיג ללא ההיקף שיושג על ידי איגום כסף יחד. החברה המציעה את הקרן משתמשת בגישה השקעה של קרנות מאוחדות כדי להשקיע בניירות ערך התואמים את אסטרטגיית ההשקעה של הקרן, כמפורט בתשקיף שלה.
כמו רוב הדברים בחיים, ישנם עמלות ועמלות הכרוכות בקרנות נאמנות. בכמה קרנות נאמנות יהיה חיוב מכירות הנקרא עומס. לעומת זאת, קרנות אחרות משווקות את עצמן כקרנות ללא עומס, כלומר אינן גובות תשלום מכירות.
עומסים הם רק אחד מהעמלות שיש לקחת בחשבון בעת השקעה בקרן נאמנות. שכר טרחה יכול להיות רוע הכרחי, אחרי הכל צריך לשלם ניהול מקצועי, אך הם עשויים גם להיות מקור לתשואה שלילית.
כמו כן, העמלות שגובות על קרנות נאמנות יכולות להיות שנויות במחלוקת בכל הנוגע לאן מועדות העמלות הללו: תשלום מנהלי השקעות, משווקים או עמלות למתווכים.
Takeaways מפתח
- קרנות עומס הן קרנות נאמנות שגובות עמלת מכר או עמלה. קרנות ללא עומס בדרך כלל אינן גובות עמלת מכירה או עמלה כלשהי, כל עוד אתה שומר על כספיך שהושקעו לתקופה מוגדרת, לעיתים קרובות חמש שנים. עמלות מכר מצמצמות את הכסף שהושקע. אשר ברגע שמובאים בחשבון ריבית מורכבת יכולה להיות משמעותית.
העמסת קרן נאמנות
קרן נאמנות עומס גובה מכם דמי מכר או עמלה בגין המניות שנרכשו. חיוב זה יכול להיות אחוז מהסכום שאתה משקיע, או שזה יכול להיות עמלה קבועה, תלוי בספק קרנות הנאמנות.
לדוגמה, אם השקעת 1, 000 דולר לקרן נאמנות של עומס של 5%, למעשה היית משקיע רק 950 $, כאשר 50 הדולר הנותרים יעבור לחברה כעמלה. שכר הטרחה הולך לפצות מתווך מכירות, כמו מתווך, מתכנן פיננסי או יועץ השקעות, על זמנו ומומחיותו בבחירת קרן מתאימה למשקיע. ישנם סוגים שונים של עומס שהמשקיע עשוי להיתקל בהם.
- עומסים חזיתיים, המכונים גם מניות Class A, הם חיוב יחיד שמשלם המשקיע בעת רכישת מניות הקרן. עומס אחורי, או מניות Class B, גובים עמלה חד פעמית המשולמת כשמממשים או מוכרים, מניות קרנות הנאמנות שלך. קרנות העמסה הפועלות, המכונות גם מניות Class C, הן חיובים שנתיים ויהוו אחוז קבוע שנלקח מנכסי הקרן.
עומסים הם רק אחד מהעמלות שעשויות להשפיע על המשקיע של קרן נאמנות. עומסים מסוימים ישולמו מנכסי קרן הנאמנות ויפחיתו את התשואות שיחולקו למשקיע.
קרן נאמנות ללא עומס
קרן נאמנות ללא עומס פירושה שלא יהיה חיוב על מכר כאשר המשקיע קונה את המניות או כאשר הוא מוכר את מניותיו. עם זאת, אין זה אומר שבגדול לא תחויב בתשלום כלשהו.
קרן רשאית לשווק את עצמה כקרן ללא עומס אם היא גובה פחות ממה שהרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) מאפשרת לחייב 12-1b. בעוד שקרנות אלה אינן גובות עמלת מכירה קדמית או עומס אחורי, אך הן עשויות להמציא זאת על ידי חיוב עמלות אחרות. הדרך הטובה ביותר לקבוע את החיובים היא על ידי קריאת תשקיף הקרן.
חברת הניהול תשלם כל חיוב המבוסס על שווי הנכסים היומי הנקי היומי של הקרן מנכסי קרן הנאמנות ללא עומס שיטת תשלום זו משפיעה על המשקיע כאשר הוא מקבל חלוקה קטנה יותר.
כמו כן, יתכנו מגבלות על פדיון מניות ללא עומס. ניתן למכור או לממש מניות בקרן ללא עומס רק לאחר תקופה מסוימת. מי שנמכר מוקדם יהיה כרוך בתשלום - אך אם אתה משקיע לטווח ארוך, אין צורך לדאוג.
כספים ללא עומס נמכרים לרוב באמצעות חברת השקעות, ולא באמצעות חברת מכירות של צד שלישי. עם זאת, חברות מסוימות, כגון בנקים או סוחרי מתווך, עשויים לגבות עמלות משלהן עבור הטיפול בעסקאות של קרנות נאמנות של צד ג '.
רוב האנשים ממליצים לנסות להימנע לחלוטין מכספי העמסה. מחקרים רבים הראו ששני סוגים של קרנות נאמנות מציעים את אותה התשואה, אך קרנות העמסה גובות מכם עמלת עמלה. בעוד שהעמלה עשויה להראות כמו עמלה חד פעמית, אובדן התשואות המורכבות לאורך שנים יכול להיות משמעותי.
