האם קרנות נאמנות או קרנות אינדקס עדיפות לאירועים ברוטיים?

אם אתה חוסך לפרישה ב- IRA של רוט, קרנות אינדקס וקרנות נאמנות הן שתיים מאפשרויות ההשקעה שלך. שניהם עוזרים לגוון את תיק העבודות, אך יש להם יעדי השקעה שונים, סגנונות ניהול ועלויות.

Takeaways מפתח

• אתה יכול להחזיק מגוון השקעות ב- Roth IRA שלך, כולל קרנות נאמנות וקרנות אינדקס. קרנות מדקס עוקבות אחר מדדים ספציפיים ונוטים להיות זולים יותר מקופות נאמנות מנוהלות באופן פעיל. היצעו תמורת עמלות מכיוון שהן יכולות להשפיע רבות על חיסכון הפרישה שלך. שעות נוספות.

אחד היתרונות של IRA של רוט הוא מגוון ההשקעות שאתה יכול להחזיק בחשבון. בעוד שאפשרויות ההשקעה שלך לתכניות בחסות מעביד כמו 401 (ק) מוגבלות לאלה הכלולות בתוכנית, אתה יכול להשקיע בכל דבר, החל ממניות בודדות ועד נדל"ן ברוט. שתי השקעות פופולריות הן קרנות נאמנות וקרנות אינדקס.

יעדי השקעה לקרנות נאמנות וקרנות אינדקס

שתי קרנות הנאמנות והן קרנות האינדקס מורכבות מתיקי מניות, אג"ח, חוב לטווח קצר וניירות ערך אחרים. אבל המטרות שלהם שונות זו מזו.

קרנות נאמנות מבקשות לנצח את התשואות של מדד מדד ביניים, לאחר עמלות. הם מנוהלים על בסיס יעד השקעה ספציפי. לדוגמה:

• קרנות הצמיחה מבקשות הערכת הון. קרנות אלה מכניסות אחוז גדול מהנכסים למניות מכיוון שהן מציעות תגמולים פוטנציאליים גבוהים יותר. ככאלה, הם נוטים להיות מסוכנים יותר. קרנות הכנסה מנסות לספק למשקיעים הכנסה יציבה. הם משקיעים בהשקעות בסיכון נמוך יותר כמו אג"ח, ניירות ערך ממשלתיים ותעודות פיקדון.

לעומת זאת, קרן אינדקס היא סוג של קרן נאמנות שמנסה להתאים למדד שוק ספציפי, כמו S&P 500 או מדד ראסל 2000. זה עוקב אחר מדד המידוד שלו ולא משנה מה השוק עושה. כאשר S&P 500 משתנה, כך גם קרן אינדקס שעוקבת אחריה.

סגנונות ניהול לקרנות נאמנות וקרנות אינדקס

אחד ההבדלים העיקריים בין קרנות נאמנות לקרנות אינדקס הוא סגנון הניהול שלהם. קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל. המשמעות היא שיש צוות של אנשי השקעה שמקבלים את ההחלטות. הם בוחרים באופן פעיל את אחזקות הקרן ומתאימים אותם לפי הצורך - לעתים קרובות על בסיס יומיומי, או אפילו לפי שעה.

לעומת זאת, קרנות אינדקס מנוהלות באופן פסיבי. ההשקעות אוטומטיות כדי לעקוב אחר המדד הבסיסי, ולכן אינן דורשות קנייה ומכירה פעילים. מכיוון שאיש אינו מנהל באופן פעיל את ההחזקות, הביצועים מבוססים אך ורק על תנועות המחירים של ניירות הערך במדד.

השוואת עלויות לקרנות נאמנות וקרנות אינדקס

כמובן שסגנונות הניהול השונים משמעותם עלויות שונות עבור קרנות נאמנות וקרנות אינדקס. העמלות מכונות יחס ההוצאות של הקרן.

באופן כללי, תשלם יותר עבור קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל מכיוון שהצוות שמנהל את ההצגה צריך להרוויח כסף. זה גם צריך לשלם כדי לשווק את הקרן כדי למשוך יותר משקיעים. יחס ההוצאה הממוצע של קרנות נאמנות הוא כ -1%, אך הוא יכול להיות נמוך או גבוה יותר.

קרנות אינדקס עולות פחות מקרנות נאמנות מבחינת יחסי הוצאות, אך הפער הזה הולך ונסגר.

גם לקרנות המדדים יש יחסי הוצאות. אך מכיוון שקרנות אלה אינן מנוהלות באופן פעיל, הן נוטות להיות הרבה יותר נוחות. בממוצע תשלמו כ- 0.05% עד 0.07% עבור קרן אינדקס.

למרות שהעמלות הממוצעות נבדלות בפחות מ -1%, הפרש זה יכול להשפיע עצום על יתרת ה- IRA של רוט. נניח שאתה משקיע 6, 000 דולר (התרומה המקסימלית של Roth IRA לשנת 2020) בקרן נאמנות שמרוויחה 8% ובעלת יחס הוצאות של 1%. לאחר 40 שנה ההשקעה שלך תהיה שווה 87, 199 דולר.

אבל מה אם תשקיע את אותה סכום כסף בקרן אינדקס עם יחס הוצאה של 0.05%? בהנחה של אותה תשואה של 8%, ההשקעה שלך תהיה שווה 130, 347 דולר לאחר 40 שנה. זה הפרש של 43, 148 דולר. וזה רק עם תרומות של רוט IRA לשווי של שנה.

ועוד משהו שכדאי לזכור. אם אתה משקיע בקרן מנוהלת באופן פעיל ב -1% בעוד שקרן אינדקס דומה דומה גובה 0.05%, מנהלי הקרנות צריכים לנצח את השוק לפחות ב- 0.95% בכל שנה כדי לפצות על ההוצאה הנוספת. יתכן שלקרן פעילה תהיה ריצה מדהימה העולה על מדד לאורך מספר שנים. אבל מבחינה היסטורית, הכספים האלה תמיד חזרו לכדור הארץ.

קרן נאמנות או קרן אינדקס עבור IRA רוט שלך?

להלן סקירה מהירה של קרנות נאמנות וקרנות אינדקס.

קרנות נאמנות מול קרנות אינדקס
תכונה	חברים משותפים	קרנות אינדקס
יעדי השקעה	היכו את התשואות של מדד מדד	התאם לתשואה של מדד מדד
סגנון ניהול	פעיל; מנהלי קרנות בוחרים את האחזקות	פסיבי; ההשקעות אוטומטיות כך שתתאימו להחזקת מדד הייחוס
מזמין ב	מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים	מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים
יחסי הוצאה	הממוצע הוא בערך 1%	הממוצע הוא כ 0.2%