מה נקרא המוטב?
המונח "נהנה בשם" מתייחס לאדם, אשר נגזר על ידי מסמך משפטי כתוב, הזכאי לגבות נכסים מנאמנות, פוליסת ביטוח, חשבון תוכנית פנסיה, IRA או כל מכשיר אחר. נהנים מרובים הנקובים בנכס יחיד יחלקו בתמורה בעת ההפעלה. במקרים מסוימים, כגון פוליסת קצבה, המבוטח והמוטב הנקוב עשויים להיות אותו אדם.
ייעודים המוטבים יכולים להיות מורכבים. לדוגמה, על ידי שמות של נהנה ספציפי בפוליסת ביטוח חיים, התמורה לא תהיה כפופה לתנאי הצוואה, ולא יושפעו מהם הליכי קיום צוואה.
הבנת המוטב ששמו
ישנם מספר סוגים של נהנים, כולל:
- נהנה ראשוני: אדם שנמצא בתור הראשון לקבל הטבות. נהנה משתנה: אדם שמקבל את ההטבות של חשבון אם הנהנה העיקרי נפטר, לא יכול להיות ממוקם או מסרב לקבל את הנכסים, לאחר מות בעל החשבון. צוואה מציגה בדרך כלל תנאים שנקבעו מראש שיש לעמוד בהם לפני שמוטב מותנה עשוי לקבל כל תמורת ביטוח או נכסי פרישה. נהנה משני: שם נרדף של "נהנה מותנה".
חשוב לציין שמוטב בשם לא בהכרח צריך להיות אינדיבידואל. לדוגמא, הנהנה הנקוב בפוליסת ביטוח יכול להיות עזבונו של המנוח, ובמקרה זה, המוטבים בפועל ייעצו בצוואה.
Takeaways מפתח
- נהנה בשם מתייחס לפרט, שגזרו על ידי מסמך משפטי כתוב, הזכאי לגבות נכסים מנאמנות, פוליסת ביטוח, חשבון תוכנית פנסיה, IRA או כל מכשיר אחר.
ישנם סוגים שונים של מוטבים, כגון מוטבים ראשוניים, המייעדים אנשים העומדים במקום הראשון בתור לקבלת הטבות.
נהנים מותנים מתייחסים לאנשים הזכאים לקבל את ההטבות של חשבון אם הנהנה העיקרי מסרב את הנכס, נפטר או לא ניתן לאתר אותו.
נהנה יכול להיות עזבון, בניגוד לאדם יחיד.
בחודש מאי 2018 פירט "כרוניקת יוסטון" את האמצעים לפיהם יכול אדם המתגורר במדינת טקסס לחוק באופן חוקי צדקה כמי שמקבל את נכסיו. ראשית על האדם להודיע לצדקה כי הוא נקרא כמוטב. מידע זה צריך להיות מועבר דרך ערוצי תקשורת בכתב מתועדים היטב. לאחר מכן על הצדקה לקבל את פרטי הבנק של המעניק יחד עם תעודת פטירה, על מנת לתבוע את הכספים. במקרה זה, אין צורך בצוות קיום של המקבל המיועד לתבוע הטבות ל- IRA.
סיכונים הקשורים למוטבים ששמו
נותנים חייבים לתת שם רשמי למוטב או למוטבים, בתהליך מלא לתכנון עזבון. יתר על כן, יועצים פיננסיים רבים ממליצים לבדוק ולעדכן את כל הייעודים המוטבים מדי כמה שנים, במיוחד לאחר אירוע חיים גדול כמו גירושין או מותו של אדם אהוב.
