הגדרת תוכנית ההוצאה האישית
תוכנית הוצאות היא מסמך המשמש לקביעת תזרים המזומנים של אדם או משפחה. תוכנית לבזבוז אישי, בדומה לתקציב, מסייעת לתאר היכן נרוויחים הכנסות והוצאות. בשילוב עם גיליון עבודה של יעדים פיננסיים, ניתן להשתמש בתוכנית ההוצאות האישיות ליצירת מפת דרכים למעקב אחר ההוצאות, כמו גם עזרה בקביעת השיטות המתאימות ביותר לחיסכון.
פריצת תוכנית ההוצאות האישיות
תוכנית לבזבוז אישי הינה נקודה שונה על התקציב המסורתי. בעוד שאנשים רבים עשויים להכיר את מקורות ההכנסה שלהם, כמו למשל משכורת ממשרה, פחות יודעים את הדפוסים הקשורים למקום בו מוציאה הכנסה זו. משפחה אולי תרצה לשלב תוכנית לבזבוז ביתי על מנת לעקוב אחר מה שכל אחד מבני המשפחה מוציא ולמצוא דרכים לחסוך או לתקצב כספים.
תכנית ההוצאות האישיות היא לרוב מפורטת יותר מתקציב רגיל מכיוון שהיא דורשת מידע נוסף על כל פריט. על ידי תיעוד וסיווג של כל מקורות ההוצאה, אנשים ומשפחות יכולים להבין טוב יותר האם מוציאים כספים על פריטים אשר גורעים מיכולתם לחסוך ולהשיג את יעדיהם הכספיים.
עריכת יעדים פיננסיים עם תוכנית לבזבוז
יעדים פיננסיים הם חלק בלתי נפרד מהפעלת תוכנית ההוצאה האישית. יעדים פיננסיים, כמו חיסכון בכסף לחופשה, או קניית בית חדש, עוזרים לאנשים לקבוע כמה כסף צריך להיות מועבר מהוצאות מחיה לחיסכון והשקעה.
אין צורך להשתמש במתכנן פיננסי בכדי להכין תוכנית הוצאות, זה יכול להיות פשוט כמו שימוש בגיליון אלקטרוני הניתן לשיתוף או גשש כסף מקוון. דיווח על כל ההוצאות הכרחי בכדי לנהל חשבון מדויק ומפורט של כל קטגוריות של הוצאות, כמו מצרכים, עמלות הקשורות לבתי ספר או בידור. חלק מהמומחים ממליצים למשפחות או למשקי בית של אנשים בודדים להקדיש חודש או חודשיים לרשום את כל ההוצאות שלהם לפני שהם מתחילים בתוכנית הוצאות. בכך, יתכן ויעשה יעדים פיננסיים מציאותיים, כאשר הגיע הזמן ליישם תוכנית הוצאות.
