תוכניות יתרון של Medicare, המכונות גם Medicare Part C, עשויות להישמע מפתה. כתוכנית אחת, הוא משלב יתרונות חלקים A ו- B של Medicare ועשוי לכסות מרשם (חלק ד) והטבות אחרות. רבים מציעים פרמיות בסך 0 $, אך השטן נמצא בפרטים הקטנים. אתה תגלה שלרוב יש הוצאות בלתי צפויות מהכיס כשאתה חולה, ורבים רוצים רק אותך כלקוח כשאתה בריא.
תוכניות אלה, אשר מבטחות פרטיות מספקות כחלופה למדיקר המסורתית, חייבות לספק את הכיסוי הנדרש על ידי מדיקאר באותה רמת עלות כוללת, המכונה גם חלק ג '. עם זאת, מה שהם משלמים יכול להיות שונה בהתאם לבריאות הכללית שלך.
Takeaways מפתח
- תוכנית Medicare Advantage (MA), המכונה Medicare Part C, מספקת את כל היתרונות של חלק A ו- B ולעיתים גם חלק D (מרשם רווח) והטבות אחרות. כל ספקי Medicare Advantage חייבים לקבל רישומים זכאים לטיפול רפואי. משתתפים חולים עשויים למצוא כי רפואיים עלויות טיפול מרקיעות שחקים במסגרת תוכנית Medicare Advantage עקב דמי שיתוף והוצאות מחוץ לכיס. לקוחות של Medical Advantage יכולים לחזור ל- Medicare המסורתית פעם בשנה במהלך תקופת ההרשמה השנתית. לקוחות פוטנציאליים של Medicare יתרון נהנים ממחקר תכניות, סקירת שיתוף תשלומים, עלויות מחוץ לכיס, וספקים זכאים.
אפשרויות כיסוי עבור Medicare
כשאתה בוחר כיסוי רפואי כאזרח ותיק בן 65 ומעלה, אתה יכול לבצע אחת משלוש אפשרויות:
- Medicare מסורתית, הכוללת דמי השתתפות עצמית והשתתפות עצמית. Medicare מסורתי עם Medigap (פוליסה משלימה פרטית המכסה את דמי השתתפות העצמית וההשתתפות העצמית של Medicare). Medicare יתרון, ביטוח פרטי שמשתנה בהתאם לפוליסה שתבחר.
כיסוי מקיף
הכיסוי המקיף ביותר, שיגרום ככל הנראה להוצאות הכיס הכי פחות צפויות מהכיס, הוא תכנית רפואית מסורתית בשילוב עם מדיניות מדיגאפ. מדיניות מדיגאפ משתנה, והכיסוי המקיף ביותר מוצע באמצעות מדיגאפ סוג F. עם מדיגאפ סוג F, כל הכספים המשולמים וההשתתפות העצמית מכוסים, ואתה אפילו מקבל מעט כיסוי כשאתה מטייל מחוץ למדינה. בשילוב זה תוכלו לפנות לכל רופא שמקבל את התרופה. שימו לב שעם Medicare ו- Medigap המסורתיים, סביר להניח שתזדקקו לכיסוי תרופות מרשם חלק D.
השטן נמצא בפרטים
תוכניות יתרון של Medicare אינן מציעות את אותה רמת בחירה כמו Medicare פלוס Medigap. רוב התוכניות מחייבות אותך לגשת לרשת הרופאים וספקי הבריאות שלהם. מכיוון שתוכניות Medicare Advantage אינן יכולות לבחור את לקוחותיהן (עליהן לקבל כל משתתף הזכאי לתרופות), הן מרתיעות אנשים שחולים בדרך בה הם מבנים את דמי ההשתתפות וההשתתפות העצמית שלהם.
הסופרת וונדל פוטר מסבירה כמה נרשמים ל- Medicare Advantage אינם רואים את המגבלות של תוכניות Advantage של Medicare עד שהם חולים:
"למרות שאמא ראתה שפרמיות התואר השני שלה גדלות משמעותית במהלך השנים, לא הייתה לה שום מוטיבציה אמיתית לפרוש עד לאחר ששברה את הירך ונדרשה טיפול מיומן במוסד סיעודי. לאחר מספר ימים, אמר לה מנהל בית האבות שאם היא תישאר שם, היא תצטרך לשלם עבור הכל מכיסה. למה? מכיוון שאחות ביקורת ניצול בתוכנית התואר השני שלה, שמעולם לא ראתה אותה ולא בחנה אותה, החליטה שהטיפול שהיא מקבלת כבר אינו 'הכרחי רפואית'. מכיוון שאין קריטריונים נפוצים לגבי מה מהווה צורך רפואי, למבטחים יש שיקול דעת רחב לקבוע עבור מה הם ישלמו ומתי הם יפסיקו לשלם עבור שירותים כמו טיפול סיעודי מיומן על ידי גזירתו 'משמורת'. "
אתה יכול לראות כיצד תוכנית דובדבן של Medicare Advantage בוחרת את מטופליה על ידי בחינה מדוקדקת של התשלומים המשותפים בסיכום היתרונות עבור כל תוכנית שאתה שוקל. כדי לתת דוגמה לסוגים של דמי שיתוף שתוכלו למצוא, הנה כמה פרטים על שירותי רשת ברשת מתוך תוכנית יתרון פופולרית של Humana Medicare בפלורידה:
- אמבולנס - 300 $ השהייה בחיים - 175 דולר ליום בעשרת הימים הראשונים אספקת סוכרת - עד 20% בשיתוף משותף רדיולוגיה דיאגנוסטית - עד 125 דולר בשילוב בשירותים לשכבה - עד 100 דולר בשיתוף בשכפול לצילומי רנטגן - עד 100 דולר בשיתוף בשיעור רדיולוגיה טיפולית - 35 דולר או עד 20% בשילוב משותף בהתאם לשירות דיאליזה רנלית - 20% מהעלות
כפי שממחישה רשימת לא-ממצה זו של תשלומי שיתוף, עלויות מחוץ לכיס יצטברו במהירות במהלך השנה אם תחלימו. תוכנית Medicare Advantage עשויה להציע פרמיה בסך $ 0, אך ההפתעות מחוץ לכיס עשויות שלא להיות שוות את החיסכון הראשוני הזה אם תחלימו. "המועמדת הטובה ביותר ליתרונות רפואיים היא מישהי בריאה", אומרת מרי אשקר, עורכת הדין הבכירה של המרכז לסיעוד בתחום הרפואה, "אנו רואים צרות כשמישהו חולה."
מעבר חזרה לטיפול רפואי מסורתי
אמנם אתה יכול לחסוך כסף באמצעות Medicare Advantage כשאתה בריא, אם אתה חולה באמצע השנה, אתה תקוע עם כל העלויות שתצטרך עד שתוכל להחליף תכניות בעונה הפתוחה הבאה של Medicare. באותו זמן אתה יכול לעבור לתכנית רפואית מסורתית באמצעות Medigap, אך Medigap יכולה לחייב אותך אז בשיעור גבוה יותר מאשר אם נרשמת לראשונה למדיניות מדיגאפ כשאתה מועמד לראשונה למדיקר.
מרבית הפוליסות של מדיגאפ הן פוליסות המובילות לפי גילאים או מדיניות מדורגת על פי גיל, מה שאומר שכאשר תירשם מאוחר יותר בחיים, תשלם יותר בחודש מאשר אם התחלת עם מדיניות המדיגאפ בגיל 65. יכול להיות שאתה מסוגל למצוא מדיניות ללא דירוג גיל, אך זו נדירה.
ניסיון של רופא בתכניות יתרון לרפואה
בשנת 2012, ד"ר ברנט שילינגר, לשעבר נשיא קרן שירותי הרפואה של מחוז פאלם ביץ ', הצביע על שורה של בעיות פוטנציאליות בהן נקלע לתוכניות של Medicare Advantage כרופא. כך הוא מתאר אותם:
- טיפול יכול בסופו של דבר לעלות יותר למטופל ולתקציב הפדרלי, יותר מכפי שהיה נוהג תחת Medicare המקורי, במיוחד אם אדם סובל מבעיה רפואית קשה מאוד. תוכניות פרטיות מסוימות אינן יציבות כלכלית ועשויות להפסיק לפתע את הכיסוי. זה קרה בפלורידה בשנת 2014 כאשר תוכנית הכשרה פופולרית לתואר שני בשם "רופאים יונייטד תוכנית" הוכרזה כחדלות פירעון, והרופאים ביטלו פגישות. יתכן כי יתקשה להתקשות בטיפול חירום או דחוף בגלל הקיצוב. התוכניות מכסות רק רופאים מסוימים, ולעתים קרובות מפטרות ספקים ללא סיבה., שבירת המשכיות הטיפול. חברים צריכים לעקוב אחר כללי התוכנית כדי לקבל טיפול מכוסה. תמיד יש מגבלות בעת בחירת רופאים, בתי חולים וספקים אחרים, שהיא סוג אחר של קיצוב שמאפשר לשמור על הרווחים עבור חברת הביטוח אך עשוי להגביל את המטופל בחירה.זה יכול להיות קשה לטיפול מחוץ לבית.היתרונות הנוספים המוצעים יכולים להתגלות כפחות מהמובטח. תוכניות הכוללות כיסוי בעלויות תרופות מרשם חלק D עשויות לקצץ תרופות בעלות גבוהה.
בשורה התחתונה
קנו בזהירות רבה אם אתם חושבים להשתמש בתוכנית יתרון של Medicare. הקפידו לקרוא את האותיות הקטנות, וקבלו רשימה מקיפה של כל דמי ההשתתפות העצמית וההשתתפות העצמית לפני שתבחרו באחד מהם. כמו כן, הקפידו לגלות אם כל הרופאים שלכם מקבלים את התוכנית וכי כל התרופות שתיקחו (אם זו תוכנית שעוטפת גם את הכיסוי של תרופות מרשם חלק D) ייכסו. אם התוכנית אינה מכסה את הרופאים הנוכחיים שלך, וודא כי הרופאים שלה מקובלים עליך ולקחת חולים חדשים המכוסים בתוכנית.
