אנשים שסגרו חובות מוגזמים נותרים לפעמים לחשוב אם הגיוני להגיש פשיטת רגל. ישנן כמה סיבות לכך שיהיה הגיוני לנקוט את הצעד והתיק לפשיטת רגל של פרק 7 או לפרק פשיטת רגל 13, אך קבלת החלטה זו אינה נטולת השלכות.
האם אתה חושב להחתים את החובות שלך לתמיד? המשך לקרוא כדי ללמוד על ההשלכות השליליות של נקיטת צעד זה.
בעת הגשת הגיוני
יש כמה נסיבות בהן הגשת פשיטת רגל יכולה להועיל:
- ניסית כבר לנהל משא ומתן: נניח שניסית לנהל משא ומתן על תוכנית פירעון עם נושה אחד או יותר, אך הם לא זינקו. הם רוצים את התשלום המלא שלהם ולא מוכנים שישולמו להם לאורך זמן - ואין לך את האמצעים לבצע את התשלום הזה. זה יכול להותיר לחייב מעט אפשרויות מלבד הגשת פשיטת רגל. ההתחייבויות שלך חורגות מהנכסים שלך: סיבה מרכזית נוספת לכך שאנשים מסוימים מגישים היא שהם פשוט לא יכולים לשלם את חובותיהם, ופשוט שירות החוב עולה על ההכנסה החודשית שהם מייצרים. לדוגמה, קחו בחשבון אדם שחייב 500, 000 $ לבנק וששירות החוב החודשי שלו הוא 4, 000 $. אם לאדם זה יש רק נכסים והכנסות של 100, 000 $ בסך 2, 000 $ בחודש, יתכנו מעט אפשרויות אחרות מלבד הגשת פשיטת רגל. אתה רוצה לשמור על ה- IRA שלך: אנשים מסוימים חוששים כי הכסף שהם בנו בבנייני ה- IRA שלהם עשוי לחסל אם הם מגישים פשיטת רגל. עם זאת, בשנת 2005 בית המשפט העליון הצהיר כי חוק פשיטת הרגל הפדרלי מגן על חשבונות פרישה פרטיים מפני נושים, מה שאמור לאפשר לך להיתקע ב- IRA שלך, למרות הגשת פשיטת רגל.
השליליים להגשת
הגשת פשיטת רגל היא לפעמים הבחירה הנכונה (או היחידה), אך יש השלכות. אלו כוללים:
- יכולה להיות השפעה אישית או נפשית: לפעמים אנשים המגישים פשיטת רגל מפתחים את התחושה שאיכשהו, הם הפסידו, נכשלו או שאין להם שום תקווה לסובב את כספם. בקיצור, אנשים צריכים לקחת בחשבון את רגשותיהם לגבי הגשתם מראש מכיוון שזה יכול להשפיע על חייהם האישיים ועל מערכות היחסים החשובות שלהם. לא תוכל לשאול: סיבה גדולה נוספת לכך שאנשים מסוימים לא ירצו להגיש פשיטת רגל היא מכיוון שהיא עשויה להקשות על קבלת קווי אשראי קשה ביותר, אם לא בלתי אפשרי. לאור המידה בה אנשים רבים סומכים על "פלסטיק" (כרטיסי אשראי) בביצוע רכישות בימינו, לא קשה לדמיין עד כמה הדבר יכול להשפיע על דפוסי ההוצאות שלך ועל היכולת לחיות את החיים אליהם התרגלת. האשראי שלך יירה: מתמחי פשיטת רגל שיהיו חייבים גם לזכור שדוחות האשראי שלהם עשויים להיות מושפעים מהגשת תיוק. למעשה, בהתאם לחוק דיווח אשראי הוגן, סוכנויות אשראי יכולות לדווח על פשיטת רגל עד 10 שנים. זה יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל הלוואה ויכול אפילו להשפיע על הקריירה שלך, שכן מעסיקים עשויים לבצע בדיקת רקע במהלך תהליך ההעסקה.
למה לצפות במהלך ואחרי
פשיטות רגל הן גם עניין של תיעוד ציבורי. כל אחד יכול לבקש לראות עותק מההגשה. גם זה צריך לקחת בחשבון, במיוחד על ידי מי שמעוניין לשמור על כספיו וענייניו האישיים פרטיים ומחוצה להם.
סוגיה נוספת היא שבנקים עשויים להימנע מהלוואות לא מובטחות לפריטים כמו מכונית, בית או נכסים משמעותיים אחרים כמו השקעה או עסק. על מנת לפצות את מוסדות ההלוואות על מה שהם רואים כסיכון מוגבר, הם עשויים להעלות את ריבית ההלוואה, לבקש מקדמה גדולה יותר או את שניהם. לאורך תקופת ההלוואה, עלויות נוספות אלה באמת יכולות להסתכם.
אין ארוחות חינם
לבסוף, יש עלות הגשת פשיטת רגל. הגשת תיוג בדרך כלל היא כמה מאות דולרים, אך שכירת עורך דין שייצג אותך ותגן על זכויותיך עשויה לעלות הרבה יותר מזה. למרות שאנשים יכולים לפעול בשם שלהם ועורך דין עשוי לא להיות נחוץ, על ידי ביצוע זה לבד אתה מסתכן באובדן זכויות או רכוש מסוימים. באופן כללי, עורך דין, בגלל ידיעתו בחוק ובניסיון, שווה את הכסף.
בשורה התחתונה
לפני שתקבל החלטות כלשהן בנוגע לפשיטת רגל, יתכן שחייבים ירצו להתייעץ עם יועץ אשראי או לנסות ולנהל משא ומתן עם הנושים כדי לבדוק אם הם יכולים לפתח תוכנית תשלום. שיחה עם יועץ משפטי עשויה גם להיות הגיונית. אחרי הכל, המצב של כל אדם הוא ייחודי, ומה שעשוי להיות מתאים לאדם אחד עשוי לא להיות מתאים לאחר. בשורה התחתונה היא זו: ההחלטה להגיש לפשיטת רגל איננה קלה, לכן שקלו את היתרונות והחסרונות בזהירות לפני שתחתמו על הקו המנוקד.
