תוכן העניינים
- תוכנית פונזי
- הונאת זיקה
- הונאת שווא
- החזרות לא מציאותיות
- חרטה
- הגן על עצמך
- בשורה התחתונה
ברני מיידוף, יועץ ההשקעות שהיה נחשב בעבר והפך את הנווד של פונזי, מדגים את הבטן האפלה של תחום היועצים הפיננסיים. בתחילה נראה כי מיידוף היה בעל המקצוע הפיננסי המושלם עבור לקוחותיו. לעשירים ולאליטה לא היה מושג שהתשואות הכוכבים שלהם מומנו על ידי משקיעי מדוף הנכנסים. אם האליטה העשירה יכולה להתנודד על ידי יועץ פיננסי, מה להגן על האדם הממוצע מאותו גורל? היזהר מהונאות של יועצים פיננסיים ולמד כיצד להגן על עצמך.
Takeaways מפתח
- אמנם ישנם הרבה מאוד יועצים פיננסיים כנים, אך ישנם גם הרבה חסרי מצפון העוסקים בהתנהגות הונאה; חשוב לדעת מה הם הנפוצים ביותר לחפש. ברני מיידוף הפכה לשם נרדף לתכנית פונזי, שבה תשלום ההחזרות למשקיעים נוכחיים מגיע מכספים המפקידים על ידי משקיעים חדשים; בינתיים היועץ מממן חלק מהכסף. הונאת הזיקה מכוונת לקבוצה, לעתים קרובות בשילוב עם תוכנית פונזי, כמו ארגון דתי או קבוצת חברים, על ידי שכנוע הקבוצה להמשיך עם הונאה מכיוון שחבריהם מעורבים. הונאות אחרות כוללות ייצוג שגוי של כישורים, כגון טענת ניסיון או אישורים שאין לך או הבטחת תשואות לא מציאותיות, כמו תביעת השקעה תניב מספרים עצומים. עם הונאת "חונק", היועץ מבצע הרבה עסקאות מיותרות, שעולות הלקוח בעמלות ולעיתים קרובות מביא להחזרי השקעה פחות מהמככבים.
תוכנית פונזי
על פי נתוני נציבות ניירות ערך (SEC), "תוכנית פונזי היא הונאת השקעות שכוללת תשלום החזרות כביכול למשקיעים קיימים מכספים שתרמו משקיעים חדשים. מארגני התוכניות של פונזי מבקשים לעתים קרובות משקיעים חדשים בכך שהם מבטיחים להשקיע כספים בהזדמנויות שנטען כי הם מניבים תשואה גבוהה ללא סיכון מועט או חסר. "תוכנית Ponzi היא הונאה קלאסית והיא משלבת גם רכיבים של הונאות אחרות. הכנסות ההשקעה בהונאה קלאסית זו הן פשוט הכספים של המשקיעים החדשים שהושלכו ללקוחות קיימים. מבלי להיכשל, יוזם תכנית פונזי מממן כסף בכדי לממן אורח חיים מופקע.
הונאת זיקה
הונאת הזיקה מכוונת לקבוצה מסוימת בתכסיסה, לעתים קרובות בשילוב עם תוכנית פונזי. הונאה זו אפקטיבית מכיוון שאנו נוטים לסמוך על חברים אחרים ב"שבט "שלנו. קבוצת הקבוצות עשויה לחלוק את אותה דת, רקע תרבותי או אזור גאוגרפי. מיקוד זיקה זה מקל על צמיחת משתתפים חדשים בהונאה מכיוון שישנה רמת אמון מובנית. כדי להעמיק את המשתתפים בהמשך, ייתכן שהחלאם שייך לקבוצה או יעמיד פנים שהוא חבר.
תוכנית הונאה-פונזי הבאה התייחסה לחברי הקהילה היהודית-פרסית בלוס אנג'לס. שרווין נאמן גייס יותר מ -7.5 מיליון דולר להשקעה בקרן הגידור שלו. הוא הבטיח שהקרן השקיעה בנדל"ן מעוקל שיירכשו במהירות ואז תימכר מחדש תמורת רווח. במציאות, נימן השתמש בכספים שגויסו כדי לממן את אורח חייו האקסטרווגנטי ולפרוע משקיעים חדשים.
הונאת שווא
ייצוג שגוי של תעודות הוא דרך נוספת שיועצים פיננסיים הונאים את הציבור הבלתי מעורער. תחום התכנון הכספי בשל לבעיות טובות מכיוון שאין דרישת אישורים או רישוי מסוימים מסוימים. למעשה, ישנם עשרות יעודים לתכנון פיננסי כמו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), יועץ השקעות רשום (RIA), רואה חשבון מוסמך (CPA), אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) ועוד רבים אחרים. יתכן והציבור אינו מודע לייעודו, לאתיקה או לדרישות ההסמכה ולכן עשוי לקבל ייעוץ ממישהו ללא השכלה, ניסיון או רקע בתחום ייעוץ ההשקעות. די קל למישהו לתלות רעפים ולהתחיל לדלג עצות. הרמאי יכול אז לסגור את החנות ולהסתלק עם ההכנסות או להדליק את הלקוחות הבלתי מעורערים במוצרים מזויפים.
החזרות לא מציאותיות
הבטחה או אפילו הבטחת תשואות גבוהות מהשוק להשקעה שלך היא טריק נפוץ. האקסיומה הפופולרית, "אם זה טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה לא" היא בדרך כלל מדויקת. אין זה סביר כי יועץ יכול להציע ללקוח החזרות שאינן זמינות לשאר העולם. הונאה זו מקדימה את חמדנותם של הלקוחות וחולמת על כסף קל. אם יועץ מציע או מבטיח תשואות הגבוהות מ-12-15%, סביר להניח שזו הונאה. לדוגמה, במהלך 85 השנים האחרונות שוק המניות בארצות הברית עמד על ממוצע של כ 9.5%. תשואה זו איננה תשואה "בטוחה", אלא תנודתית למדי, כלומר היו שנים רבות של תשואה שלילית לאורך העשורים.
בשנת 2012, הציעו בעלי פרוטוקול Voice של דאלאס שבסיס בטקסס (VoIP) למשקיעים נוצרים, הקשורים לבית ספר פרטי, להחזיר עד 1, 000% לשנה להשקיע בחברתם, Usee, Inc. כפי שניתן היה לצפות הם הועמדו לדין על ידי ה- SEC.
חרטה
סוכני מניות רבים חויבו בהונאת "הלהקה". מכיוון שלסוכני מניות מסורתיים משולמים כאשר הלקוחות שלהם קונים או מוכרים נייר ערך, הם יכולים להיות בעלי מוטיבציה לבצע עסקאות מניות מיותרות לרפד את הכיסים שלהם. תרמית הונאה כוללת את היועץ הפיננסי מבצע עסקאות קנייה ומכירה תכופות, מה שלא רק עולה ללקוח בעמלות אלא בדרך כלל מביא להחזר השקעה תת-אופטימלי.
ישנן הונאות השקעה רבות אחרות כמו גם זנים נוספים של התוכניות שהוזכרו לעיל. בשלב הבא גלה כיצד להימנע מליפול טרף ליועץ השקעות מוצל.
הגן על עצמך
סקר ווודא את הרקע של היועץ הפיננסי. גלה אם היועץ קיבל תביעה משמעתית או תלונות כלשהן. אתרים אלה מסייעים בחשיפת יועצים חסרי מצפון: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org ו- www.cfp.net.
שאל כיצד מפצים את היועץ. האם זה על ידי העמלה, נכסים המנוהלים, עמלה או שילוב של מבני תשלום? אם היועץ הפיננסי הפוטנציאלי אינו ברור או מגונן כאשר נשאל על שכר טרחה, צא משם. בקש את מסמך ה- ADV Part II של היועץ המסביר את שירותי איש המקצוע, שכר הטרחה והאסטרטגיות שלו.
כאשר דנים ברעיונות ואסטרטגיות השקעה, שאלו על היתרונות והחסרונות של כל המלצה. אין השקעות מושלמות, ולכל מוצר פיננסי יש חסרונות. אם היועץ אינו ברור או שאתה לא מבין את ההשקעה, יתכן שזה לא בשבילך. אם כי, תוכלו לשקול דעה שנייה.
אל תתן ליועץ הפיננסי ייפוי כוח או יכולת לבצע עסקאות מבלי להתייעץ איתך תחילה. דרוש קודם כל פעולה פיננסית. יתר על כן, וודא שאתה מקבל הצהרות לא רק עם ראש המכתבים של היועץ, אלא גם מהאפוטרופוס או המוסד הפיננסי המחזיק בכספיך והשקעותיך.
כשמבקשים יועץ פוטנציאלי, חשוב לבקש שמות של לקוחות מרוצים וארוכי טווח. עם זאת, למרות שזה רעיון טוב, להלכה, למיגון זה יש חיסרון, שכן ניתן יהיה למסך את ההפניות מראש או לחברים של היועץ.
בשורה התחתונה
אל תפעל בחיפזון. קח תמיד זמן לחשוב על החלטה פיננסית או "לישון עליה". ניסיון למהר עליך להיות דגל אדום. אם יש היום הזדמנות טובה, היא לא תיעלם מחר. אל תפחד להתרחק אם ההצעה לא נראית בסדר.
