אנשים בעלי ערך נטו גבוה (HWNI) מתמודדים עם אתגרי ביטוח ייחודיים ונוטים להסיט למוצרי ביטוח שונים. למשפחות עשירות יש צרכים לניהול סיכונים מורכבים יחסית וצרכים פחות ברורים לכיסוי ביטוחי אסון. יתכן שהסיכון האמיתי הוא ביטוח יתר מפני איומים קלים וביטוח נמוך כנגד איומים גדולים. היתרונות של פוליסת ביטוח בעלות ערך נטו מתרכזים במידה רבה בהחלקת הקשר בין צרכים לכיסוי.
בסיכון וביטוח לא מבוטל
ל- HNWI לעיתים קרובות יש רכוש ותחביבים יקרים - אוספי יין, אמנות, סוסי מרוץ, יאכטות ומכוניות ישנות - שקל לשכוח לבטח. גם אם הם מבוטחים, הרוב לא מבצעים עבודות רגליים כדי לברר מה שווי השוק בפועל של החזקה; הביטוח לא מתאים לרכוש.
סוכן ביטוח טוב בעל ערך נטו מציין בשקדנות את כל הרכוש שקשה להחליף, מוצא דרך להעריך אותם במדויק ומציע פיתרון ביטוחי המכסה את הסיכונים הנכונים.
פוליסות ביטוח טובות בעלות ערך נטו יכולות להגן מפני תאונות ניקיון או גניבה על ידי צוות הניקיון. למעשה, ארגון HNWI עשוי לרצות לכסות את נכסיו כנגד תביעה של עובד או סוכנות שירות. זה ידוע ככיסוי חובות התעסוקה, או, באופן קולקטיבי יותר, כיסוי מטפלת.
מיסי עזבון
רוב הספקים הגבוהים בשווי הנקי אינם מציעים ביטוח חיים. רבים מ- HNWI לא מאמינים שהם זקוקים לביטוח חיים; אחרי הכל, אם הם מתים, האחוזה שלהם כנראה גדולה מספיק כדי להגן כלכלית על ילדיהם ועל בן / בת הזוג.
קל להתעלם מהיתרונות הברורים. היתרון הלא מובן מאליו של ביטוח חיים הוא בכך שהוא מסייע לחסוך במס מיסים. עבור HNWI זה יכול לחסוך מאות אלפי או מיליוני דולרים.
מיסי עזבון לבעלי עשירים גבוהים להפליא. שיעורים סטנדרטיים הם 50% מהשווי הנקי ומעלה, ומי שמגן בצורה לא נכונה על רכושם או לא מצליח למנות מוטבים יכול להפסיד הרבה יותר מזה.
אם, למשל, אדם נפטר עם נכסים של 10 מיליון דולר ללא ביטוח חיים כלשהו, יתכן שכל היתרה חייבת במסים. חמישה מיליון דולר ומעלה נמצאים בסיכון. עם זאת, החוק הפדרלי הנוכחי מאפשר להעביר לבן זוג או לילדים עד למחציתם ללא פטור ממס. במקרה זה, רק 5 מיליון הדולר הנותרים יחויבו במיסוי עזבון. זה יכול לחסוך ל- HNWI מיסים בסך 2.5 מיליון דולר.
ביטוח בעלי בתים בעל ערך גבוה
אפילו עבור HNWI, הבית נוטה להיות הנכס היקר ביותר והחשוב ביותר לכיסוי. ברוב המדינות, כיסוי ביטוחי בעלי בתים בעל ערך גבוה מכיל קצבה לתכשיטים או לחפצי ערך אבודים אחרים. HNWIs צריכים למקסם את היתרונות שלהם ככל האפשר בפחות מוצרי ביטוח, ולו רק לשם הפשטות.
אנשים עם בתים מרובים בשווקים מרובים צריכים כנראה למצוא כיסוי פרטני לכל נכס. תקנות, תקנות ובעלי בתים ממלכתיים ומקומיים משפיעים כולם על היתרונות האפשריים והנדרשים הנדרשים בפוליסה.
