מה גודלה של ביצת קן הפרישה הממוצעת?

ביצת הזהב (קן)

מה גודלה של ביצת קן הפרישה הממוצעת? זה תלוי למה אתה מתכוון ב"ממוצע ".

ניתוח של יותר מ -30 מיליון חשבונות פרישה של Fidelity Investments ב -2019 מצא כי היתרה הממוצעת בתוכניות 401 (k) הממומנות על ידי חברות בסוף 2018 עמדה על 95, 600 דולר. עבור מכשירי ה- IRA המסורתיים, רוט והפעלה, הנתון היה 98, 400 דולר. ועבור 403 (ב) שניות ותוכניות פרישה אחרות בעלות תרומה מוגדרת במגזר ללא כוונת רווח, זה היה 78, 700 דולר. מספרים אלה ירדו בממוצע בכ- 7.5% עד 8% לעומת הרבעון המקביל בשנה שעברה, בעיקר בגלל הירידה בשווקי המניות בסוף 2018.

Takeaways מפתח

• לעובדים אמריקאים היו בממוצע 95, 600 דולר בתוכניות 401 (k) שלהם בסוף 2018, על פי מחקר מרכזי אחד. אבל 401 (k) ויתרות חשבון פרישה אחרות משתנות במידה רבה לפי גיל העובד. גורמים עיקריים אחרים המשפיעים חסכון בפרישה כולל הכנסה ומשקי בית.

חלוקות דור

כמובן שממוצעים כוללים כמו אלה רק אומרים לנו כל כך הרבה. כפי שניתן לצפות, עובדים צעירים נוטים לחסוך פחות כסף לפרישה מאשר עובדים מבוגרים יותר, בין השאר מכיוון שמשכורתם בדרך כלל נמוכה יותר ולא היו להם שנים רבות לתרום לחשבונות הפרישה שלהם.

הפער, מסתבר, די רחב. דוח שנערך ביוני 2018 ממרכז טרנסאמריקה ללימודי פרישה בדק מדגם מייצג ארצי של 6, 372 עובדים מגיל 18 ומעלה, ושבר את חסכונות הפרישה שלהם לפי דור. הוא מצא כי משקי בית עם בום לתינוקות העריכו את החיסכון הפנסיוני החציוני של 164, 000 דולר נכון לשנת 2017, בעוד שבדור דור Xers היו 72, 000 דולר, ואילו בני דור המילניום היו 37, 000 דולר.

אפילו דמויות אלה נוטות לטשטש כמה (או מעט) הרבה אנשים חסכו. לדוגמא, מחקר הטרנסאמריקה מצא כי 14% מאלפי המילניום שסקרה חסכו 0 עד 4, 999 דולר לפרישה, בעוד של 42% מהתינוקות הבייבי בום היו 250, 000 $ ומעלה.

גם אם ביצת הקן הפרישה שלך גדולה מהממוצע, זה לא אומר שהיא תהיה גדולה מספיק.

חשיבותה של חינוך טוב

מלבד הגיל, גורמים אחרים שנכנסים למשחק כוללים הכנסה והשכלה. אולי באופן לא מפתיע, אנשים עם הכנסות גבוהות יותר נוטים להכניס יותר כסף לחשבונות הפרישה שלהם. המחקר Transamerica דיווח כי משקי בית עם הכנסות שנתיות מתחת ל 50, 000 $ העריכו כי חיסכון הפרישה החציוני היה 11, 000 $, למשקי בית עם הכנסות בין $ 50, 000 ל- 99, 999 $ היו חיסכון חציוני של 61, 000 $, ולמשפחות עם הכנסות של 100, 000 $ ומעלה 215, 000 $.

תובנה של יועץ

ריק פינגרמן, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®

פתרונות תכנון פיננסי LLC, ניוטון, מס.

שאלה טובה יותר לשאול במקום "מה גודלה של ביצת קן הפנסיה הממוצעת?" יהיה: "כמה אצטרך לפנסיה?" כולם שונים. חלקם עשויים להזדקק ל 100, 000 $ לשנה כדי לחיות בפנסיה, אך אחרים עשויים להזדקק פחות או יותר בהתאם לדרישות אורח החיים שלהם. אם מומחה כביכול אומר שאתה צריך ביצת קן של 1, 000, 000 $ או 2, 000, 000 $ והם לא יודעים עליך דבר, זה לא מדויק.

כדי לחשב כמה אתה צריך לחסוך, ראשית קבע מה אתה חושד שתוציא בפנסיה. לאחר מכן, הוסף את הכנסותיך העתידיות הצפויות, כגון מתוכנית פנסיה או ביטוח לאומי, וגרע זאת מהתקציב שלך. הפער הוא מה שתצטרך להמציא. הקפידו גם להכניס אינפלציה לסכום זה, מכיוון שכוח הקנייה יקטן בהכרח, במיוחד עבור שירותים כמו שירותי בריאות.

ככל שרמת ההשכלה שלהם גבוהה יותר, כך סביר להניח שאנשים יותר מפרישים לפנסיה. עבור בעלי השכלה תיכונית ומטה, החציון המשוער היה 36, 000 $. למי שיש לו בית ספר כלשהו למכללה או לסחר זה היה 51, 000 $. עבור בוגרי המכללות היה 154, 000 דולר. אנשים עם תארים מתקדמים או לפחות איזה בית ספר לתואר שני חסכו אפילו יותר, עבור חציון של 225, 000 דולר.

אז אם אתה תוהה כיצד ביצת קן הפרישה שלך מתערבת מול זו "הממוצעת", תחילה עליך להחליט למי אתה רוצה להשוות את עצמך (ואת הביצה שלך) - האוכלוסייה האמריקאית בכלל או אנשים יותר כמוך במונחים גיל, הכנסה, השכלה וכדומה.

זכור כי גם אם ביצת הקן שלך מגדלת מעל הממוצע, זה לא בהכרח אומר שזה יספיק לתמוך בך כאשר הפרישה סוף סוף תתגלגל.