בדיקה שהוקפצה לא תשפיע ישירות על ציון האשראי שלך. בנקים אינם מדווחים על צ'קים שהוקפצו ללשכות האשראי הגדולות, כך שאם הם חוזרים ל"ספיק קרנות "המסומנים, הוא לא יופיע בדוח האשראי שלך מ- Equifax, Experian או TransUnion - ולא יפגע בניקוד האשראי שלך.
אולם בדיקה מדוכאת יכולה לפגוע במצבו הכלכלי - ובסופו של דבר בניקוד האשראי שלך - בכמה אופנים אחרים.
Takeaways מפתח
- בנקים לא מדווחים על המחאות שהוקפצו ללשכות האשראי, כך שכתיבה אחת לא תשפיע ישירות על ציון האשראי שלך. אם אינך מצליח לשלם חוב במועד מכיוון שהמחאה שלך מקפיצה, התשלום המאוחר עלול להסתיים בדוח האשראי שלך. המחאה יכולה לפגוע בך בדרכים אחרות, כמו לגרום לסוחרים לסרב לקבל את ההמחאות שלך.
סימן רע עם הבנקים
לבנקים יש אפשרות לדווח על צ'קים הוקפצו ל- Chex Systems, סוכנות המדווחת על צרכנים לצורך פעילות בנקאית. חברה זו מסייעת לבנקים לזהות לקוחות המציגים סיכון בגלל היסטוריה של אי-טיפול בחשבונותיהם. הקפצת צ'ק נופלת תחת הגדרת הסיכון.
אם הבנק שלך מדווח לך ל- Chex Systems, הסימן השלילי יישאר ברשומתך שם במשך חמש שנים. סימן זה עשוי למנוע ממך לפתוח חשבון בנק חדש באותה תקופה.
אתה יכול לגלות אם ל- Chex Systems יש מידע שלילי אודותיך על ידי הזמנת דוח גילוי צרכנים של Chex Systems חינם. על פי החוק הפדרלי לדיווח על אשראי הוגן (FCRA) אתה יכול לבקש דוח אחד בחינם בכל 12 חודשים. מידע על בקשת הדוח זמין באתר Chex Systems.
כמו בדוח אשראי, אתה יכול לערער על כל מידע שלדעתך לא נכון, וייתכן שתורשה להגיש הצהרה עבור התיק שלך המציג את הצד שלך בסכסוך.
עוד סימן רע, עם סוחרים
כתיבת צ'קים מדפים רבים מדי עשויה גם למנוע ממך לשלם לסוחרים בהמחאה בעתיד.
סוחרים רבים משתמשים במערכת אימות בשם TeleCheck כדי לעזור להם לקבוע אם בדיקת הלקוח טובה. אם מערכת זו מחברת את ההמחאה שהצגת כרגע בתשלום להיסטוריה של צ'קים שלא שולמו, הסוחר ידחה את ההמחאה שלך ויבקש ממך אמצעי תשלום אחר.
הסיכונים הפוטנציאליים לציון האשראי שלך
המחאה מדוכאת יכולה להשפיע בעקיפין על ציון האשראי שלך אם השתמשת בו כדי לשלם חוב לחברה המדווחת באופן שגרתי על היסטוריית התשלומים שלך לסוכנויות האשראי. זה כולל תשלומי הלוואת משכנתא והלוואות סטודנטים ומנפיקי כרטיסי אשראי.
במקרה זה, הוא יופיע בדוח האשראי שלך כתשלום מאוחר, ולא כשיק שנקר. אם אתה מתקן את הבעיה תוך חודש ממועד פירעון התשלום, השיק הניתר לא ישפיע על ציון האשראי שלך.
באופן דומה, אם אתה מקפיץ צ'ק ולא מפקיד מספיק כסף בכדי לכסות אותו, הבנק שלך יכול לתבוע אותך או לשלוח את חשבונך לסוכנות גבייה. סוכנות הגבייה רשאית לאחר מכן לדווח על החוב שטרם שולמו ללשכות האשראי, ולפגוע בניקוד האשראי שלך. אך אם תפקיד מייד מספיק כסף בכדי לכסות את השיק הניתר, הבנק לא ישלח את חשבונך לאוספים והמחאה הניתר לא ישפיע על ציון האשראי שלך.
הסיכונים המשפטיים של כתיבת צ'קים רעים
אנשים בדרך כלל לא נכלאים בגלל שכתבו את ההמחאה שהוקפצה מדי פעם. אם הם היו עושים זאת, רובנו היינו מאחורי סורג ובריח. אבל אם זה נראה כאילו כתבת צ'ק בידיעה שזה לא מועיל, ואתה לא מצליח לכסות את השיק הגרוע שלך ואת עמלת המשיכה הבנקאית, אתה יכול להיות בצרה אמיתית.
החוקים משתנים לפי מדינות, אך בדרך כלל כתיבת צ'ק גרוע יכולה להיות עוול או עבירה, תלוי בגודל השיק. בשני המקרים זה יכול להוביל לזמן בכלא או לקנס או לשניהם.
