הגדרת ערבות בנקאית

מהו ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית היא סוג של ערבות ממוסד המלווה. הערבות הבנקאית פירושה שמוסד המלווה מבטיח כי התחייבויותיו של חייב יתקיימו. במילים אחרות, אם החייב לא יצליח להסדיר חוב, הבנק יכסה אותו. ערבות בנקאית מאפשרת ללקוח, או לחייב, לרכוש טובין, לקנות ציוד או למשוך הלוואה.

ערבות בנקאית

Takeaways מפתח

• ערבות בנקאית היא כאשר מוסד המלווה מבטיח לכסות הפסד אם לווה מחליף את ההלוואה, שיש דוגמאות רבות לכך. אנשים בוחרים לעתים קרובות ערבויות ישירות לעסקאות בינלאומיות וגבולות. ערבות בנקאית מאפשרת ללקוח, או לחייב, לרכוש טובין, לקנות ציוד או למשוך הלוואה.

הבנת התחייבויות בנקאיות

ערבות בנקאית היא כאשר מוסד המלווה מבטיח לכסות הפסד אם לווה מחליף את ההלוואה. הערבות מאפשרת לחברה לקנות את מה שהיא אחרת לא יכלה, עוזרת לצמיחה עסקית וקידום פעילות יזמית.

ישנם סוגים שונים של ערבויות בנקאיות, כולל ערבויות ישירות ועקיפות. בנקים בדרך כלל משתמשים בערבויות ישירות בעסקים זרים או מקומיים המונפקים ישירות למוטב. ערבויות ישירות חלות כאשר אבטחת הבנק אינה מסתמכת על קיומה, תוקפו ואכיפתה של החובה העיקרית.

ערבות בנקאית היא כאשר מוסד המלווה מבטיח לכסות הפסד אם לווה מחליף את ההלוואה.

אנשים בוחרים לעתים קרובות ערבויות ישירות לעסקאות בינלאומיות וגבולות, אשר ניתן להתאים בקלות רבה יותר למערכות משפטיות זרות מכיוון שאין בהן דרישות טופס.

ערבויות עקיפות מתרחשות לרוב בעסקי הייצוא, במיוחד כאשר סוכנויות ממשלתיות או גופים ציבוריים נהנים מהערבות. מדינות רבות אינן מקבלות בנקים וערבים זרים בגלל סוגיות משפטיות או דרישות צורות אחרות. עם ערבות עקיפה, משתמשים בבנק שני, בדרך כלל בנק זר עם משרד ראשי במדינת מושבו של הנהנה.

דוגמאות לערבויות בנקאיות

בגלל האופי הכללי של ערבות בנקאית, ישנם סוגים רבים ושונים:

• ערבות תשלום מבטיחה למוכר שמחיר הרכישה משולם במועד שנקבע. ערבות לתשלום מקדמה משמשת כבטוחה להחזר תשלום מקדמה מהקונה אם המוכר אינו מספק את הסחורה שצוינה בחוזה. אג"ח אבטחת אשראי משמש כבטוחה להחזר הלוואה. ערבות שכירות משמשת כבטוחה לתשלומי הסכם שכירות. הזמנת תשלום מאושרת היא חובה בלתי ניתנת לביטול כאשר הבנק משלם למוטב סכום מוגדר בתאריך נתון מטעם הלקוח. אג"ח ביצועים משמש ביטחונות עבור עלויות הקונה שנגרמו אם השירותים או הסחורה אינם ניתנים כמוסכם בחוזה. אג"ח אחריות משמש כבטוחה המבטיחה שהסחורה שהוזמנה מועברת כמוסכם.

לדוגמא, חברה א 'היא מסעדה חדשה שרוצה לקנות ציוד למטבח 3 מיליון דולר. ספק הציוד מחייב את חברת א 'לספק ערבות בנקאית לכיסוי תשלומים לפני שהם שולחים את הציוד לחברה A. חברה א' מבקשת ערבות מצד מוסד המלווה המנהל את חשבונות המזומנים שלה. הבנק למעשה מייעד מחדש את חוזה הרכישה עם הספק.