חשב את חובך

יחס החוב שלך להכנסה (DTI) הוא מדד למימון אישי שמשווה את סכום החוב שיש לך להכנסות ברוטו שלך. אתה יכול לחשב את יחס החוב להכנסה על ידי חלוקת סך החוב החודשי החוזר על ידי ההכנסה החודשית הגולמית שלך

מדוע אתה צריך לדעת את המספר הזה? מכיוון שמלווים משתמשים בזה כמדד ליכולתך להחזיר את הכסף שלילית או לקחת חובות נוספים - כמו משכנתא או הלוואת רכב. זה גם מספר מועיל שתוכל לדעת כשאתה שוקל אם אתה רוצה לבצע רכישה גדולה מלכתחילה. מאמר זה ינחה אתכם בשלבים שיש לנקוט בכדי לקבוע את יחס החוב שלכם להכנסה.

Takeaways מפתח

• כדי לחשב את יחס החוב להכנסה (DTI), הוסף את כל התחייבויות החוב החודשיות שלך, ואז חלק את התוצאה בהכנסה החודשית ברוטו (לפני מס) ואז הכפיל את המספר הזה ב 100 כדי לקבל אחוז. יחס החוב שלך להכנסה לפני שאתה מבצע רכישה גדולה, כגון בית או מכונית חדשים, עוזר לך לראות אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך. לפרוע את החוב, להימנע מלקיחת חוב חדש ולהגדיל את הכנסותיך הן הדרכים היחידות להוריד את ה- DTI שלך.

כיצד לחשב את ה- DTI שלך

כדי לחשב את יחס החוב להכנסה התחל על ידי הוספת כל החובות החודשיים החוזרים על עצמם. מעבר למשכנתא, חובות חוזרים נוספים שיש לכלול הם:

• הלוואות אוטומטיות הלוואות סטודנטים תשלומי כרטיסי אשראי מקסימליים תמיכה מזונות וכל מזונות וחובות חוב חודשיים אחרים

בשלב הבא, קבע את ההכנסה החודשית ברוטו (לפני מס), כולל:

• שכר משכורות טיפים ובונוסים פנסיה ביטוח חברתי תמיכה לילד ומזונות כל הכנסה נוספת נוספת

חלוק כעת את סך החוב החודשי החוזר על ידי ההכנסה החודשית הגולמית שלך. המנה תהיה עשרונית; הכפל ב 100 כדי לבטא את יחס החוב שלך להכנסה כאחוז.

יחס החוב שלך להכנסה, יחד עם ציון האשראי שלך, הוא אחד הגורמים החשובים ביותר שמלווים שוקלים כשאתה מבקש הלוואה.

האם אתה יכול להרשות לעצמך רכישה גדולה זו?

אתה יכול להשתמש במחשבון מקוון, למשל, כדי להעריך את סכום תשלום המשכנתא החודשי או הלוואת רכב חדש שאתה שוקל.

השוואת יחס "לפני" ו- "אחרי" לחוב להכנסה היא דרך טובה לעזור לך לקבוע אם אתה יכול להתמודד עם רכישת הבית או המכונית החדשה ברגע זה.

כשאתה מפרע חוב - הלוואת סטודנטים או כרטיס אשראי - חישוב מחדש של יחס החוב להכנסה מראה עד כמה שיפרת את המצב הכלכלי שלך.

לדוגמה, ברוב המקרים המלווים מעדיפים לראות יחס חוב להכנסה הנמוך מ -36%, כאשר לא יותר מ- 28% מאותו חוב יעבור לשירותי המשכנתא. כדי לקבל משכנתא מוסמכת, יחס החוב ההכנסה המרבי שלך לא אמור להיות גבוה מ- 43%. בואו נראה איך זה יכול לתרגם למצב בחיים האמיתיים.

36%

מרבית המלווים מעדיפים לראות יחס של חוב להכנסה שאינו גבוה מ- 36%.

דוגמה לחישוב DTI

להלן מבט על דוגמא לחישוב יחס חוב להכנסה.

למרי יש את החובות החודשיים החוזרים הבאים:

• 1, 000 $ משכנתא 500 $ הלוואה אוטומטית 200 $ הלוואת סטודנטים 200 $ מינימום תשלומי כרטיסי אשראי 400 $ חובות חוב חודשיים אחרים

סך החוב החודשי החוזר של מרי שווה ל -2, 300 דולר.

יש לה הכנסה חודשית ברוטו הבאה:

• 4, 000 דולר משכורת מעבודתה הראשית 2, 000 דולר מהעבודה המשנית שלה

ההכנסה החודשית ברוטו של מרי שווה 6, 000 $.

יחס החוב להכנסה של מרי מחושב על ידי חלוקת סך החוב החודשי החוזר (2, 300 $) בהכנסה החודשית הגולמית שלה (6, 000 $). המתמטיקה נראית כך:

יחס חוב להכנסה = 2, 300 $ / 6, 000 $ = 0.38

עכשיו הכפל ב 100 כדי לבטא את זה באחוזים:

0.38 X 100 = 38%

יחס החוב להכנסה של מרי = 38%

פחות חוב או הכנסה גבוהה יותר יעניקו למרי יחס נמוך יותר, ולכן טוב יותר, לחוב להכנסה. נניח שהיא מצליחה לפרוע את הלוואות הסטודנטים והאוטו שלה, אך הכנסותיה נשארות זהות. במקרה זה החישוב יהיה:

סך החוב החודשי החוזר = 1, 600 $

הכנסה חודשית ברוטו = 6, 000 $

יחס החוב להכנסה של מרי = 1, 600 $ / 6, 000 $ = 0.27 X 100 = 27%.