תוכן העניינים
- יסודות סליחת הלוואת סטודנטים
- תוכנית סליחה של שירות הציבור
- תוכנית פירעון מבוסס הכנסה
- תוכנית סליחה צבאית
- סליחה למקצוענים
- אפשרויות סליחה אחרות
- החסרונות הפוטנציאליים
- אילו הלוואות זכאיות?
- בשורה התחתונה
חובות הלוואות סטודנטים זוכים לתופעה. למעשה, הוא נחשב לסוג החוב השני בגובהו, ממש מאחורי המשכנתא. סטודנטים לוו ברמות אסטרונומיות כדי לממן את השכלתם. בערך 44 מיליון אנשים פנו להלוואות סטודנטים, ופורבס דיווחו שהם חייבים כ -1.52 טריליון דולר בסוף 2017.
זו תמונה עגומה עבור סטודנטים ובוגרים עם אוכפים בחובות, רבים הנואשים מכל אסטרטגיה שתעזור להם להימלט מהנטל הזה. עבור רבים הסיכוי לסליחת חובות עשוי להיראות כמו חלום שמתגשם. במציאות, רק חלק מהלווים עשויים להיות זכאים לסליחה - וכללים חדשים שיכולים להדק את מה שניתן לסלוח נדונו. ( ראה סליחת הלוואת סטודנטים: איך זה עובד? )
יסודות סליחת הלוואת סטודנטים
הנטל של הלוואות סטודנטים יכול להיות די מכריע. סטודנטים רבים שסיימים את לימודיהם במכללה נאלצים לדאוג להחזיר את הלוואותיהם כאשר הם מנסים להתחיל את דרכם המקצועית תוך להטוטים בחייהם האישיים. בואו נודה בזה, זה יכול להיות די מפחיד. אבל יש אור בקצה המנהרה - ולגבי חלקם, זה יכול לבוא בצורה של סליחת הלוואת סטודנטים. ישנן כמה דרכים בהן תוכלו לנצל אפשרות זו. אתה יכול לעשות זאת על ידי עבודה במגזר הממשלתי או ללא מטרות רווח, הגשת בקשה לתכנית ההחזר על בסיס הכנסה, הצטרפות לצבא או עבודה במקצוע מסוים כמו הוראה או סיעוד. זכור, אלה מגיעים עם תנאים, דרישות ומגבלות מסוימות, לכן כדאי לבדוק אותם לפני כן. וזכרו, אף אחת מהאפשרויות הללו לא תמיד קלה או מהירה.
כיצד אוכל לחסוך ולהשקיע באמצעות חובות? נאשוויל
תוכנית סליחה של שירות הציבור
תוכנית זו החלה באוקטובר 2007. על מנת לקבל חובות שנמחלים במסגרת תוכנית זו, אתה צריך לעבוד בעבודה בשירות ציבורי. הטווח רחב למדי, כך שזה לאו דווקא התפקיד, אלא מי אתה עובד בשביל זה נחשב. זה יכול להיות לממשלה או לעמותה. עליך לבצע 120 תשלומים (שאינם צריכים להיות רצופים) כדי לעמוד בדרישות הזכאות. אפשרות זו בהחלט אינה עבור הבוגר האחרון, מכיוון שאתה צריך להחזיר את ההלוואה שלך לפחות 120 חודשים - או עשר שנים - לפני שתוכל להעפיל. לא כל סוגי ההלוואות מתאימים, לכן כדאי שתבדוק עם מחלקת החינוך אם שלך ברשימה.
על פי נתוני גיבור הלוואות הסטודנטים, מחלקת החינוך הפדרלית קיבלה 7, 500 פניות החל מינואר 2018. המחלקה אמרה כי עם זאת, בערך 1, 000 אנשים צפויים להקל על תוכנית הסליחה לשירות הציבורי.
תוכנית פירעון מבוסס הכנסה
תוכנית זו גורמת לך למתוח את התשלומים בין 20 ל -25 שנים ולמצות את התשלומים שלך בין 10% עד 15% מתשלום הבית שלך. לאחר תקופה זו, נסלח כל יתרה שנשארה בהלוואה. זוהי אפשרות טובה לאנשים שנמצאים בתחומי המשלם נמוך אך בדרך כלל יהיו בעלי חובות הלוואות סטודנטים גבוהים יותר. אך אם רמת ההכנסה שלך משתנה, על המשתתפים להודיע לספק לשירותים או לשירותם. וכמו תוכנית השירות הציבורי, לא כל ההלוואות מתאימות, לכן כדאי לבדוק לפני הגשת בקשה. ניתן לבצע בקשות דרך אתר StudentLoans.gov. סטודנטים עשויים להידרש למסור מסמכים נוספים הכוללים הוכחת הכנסה וכן את החזרי המס האחרונים שלהם.
תוכנית סליחה צבאית
אם אתם מתכננים להצטרף לצבא, אתם עשויים להיות מופתעים לטובה. ניתן לסלוח על הלוואות לסטודנטים בסכום של עד 65, 000 $ דרך תוכנית החזר ההלוואות של המכללה הצבאית (MCLRP). נתון זה תלוי בפרק הזמן בו אתה משרת את החוזה שלך עם הצבא, ורמת הסליחה תלויה באיזה סניף של הצבא אתה הצטרף. על מנת להעפיל ל- MCLRP, עליך להיות מגייס חדש או עליך להירשם מחדש. בדוק עם משרד הגיוס כדי לבדוק אילו הלוואות מתאימות לתכנית זו.
סליחה למקצוענים
תוכניות מסוימות לסליחת הלוואות מותאמות כדי לסייע בפתרון מחסור בעבודה בתחומים ספציפיים. אלה כוללים הוראה וסיעוד. כדי שהמורים יתאימו הם חייבים לעבוד בבית ספר המשתתף לפחות חמש שנים. אלה חייבות להיות שנות שירות רצופות, כך שלא תוכלו לקחת הפסקה. גודל הסליחה תלוי ברמת ההוראה שאתה מתחייב על מנת שמורים בבית הספר היסודי יקבלו רמת סליחה נמוכה יותר בהשוואה למורים בתיכון. הלוואות שהונפקו לפני אוקטובר 1998 אינן כשירות. ואתה חייב להיות מורשה או להיות מוסמך להוראה.
אחיות לעומת זאת זכאיות לסליחה של עד 60% אם הן עובדות באזור כשיר שנתיים ברציפות. אם זו תוארך לשנה השלישית, התוכנית תסלח לעוד 25% מחובות הסטודנטים. האזהרה היא שאתה צריך לעבוד באזור שיש בו צורך גבוה מאוד לאחיות מיומנות ולהחזיק ברישיון לעסוק בסיעוד.
ישנם מקצועות אחרים העומדים גם בסליחת הלוואות, אז בדוק עם משרד הסיוע הכספי שלך כדי לראות אילו אפשרויות אחרות קיימות.
אפשרויות סליחה אחרות
במחלקת החינוך מופיעה רשימה של תוכניות מחילה אחרות להלוואות סטודנטים. חלקם כוללים את תוכנית ההחזר המותנה בהכנסות. התשלומים מחושבים מחדש בכל שנה על בסיס הכנסה ברוטו, גודל המשפחה ויתרת ההלוואות הפדרלית. זכאות לסליחה לאחר 25 שנות תשלומים זכאים. עבור השכר, כפי שאתה מרוויח (PAYE) תוכנית ההחזר, התשלומים החודשיים המקסימליים יהיו 10% מההכנסה שיקול הדעת. זכאות לסליחה לאחר 20 שנה של תשלום מזכה.
החסרונות הפוטנציאליים
מומחים ומחוקקים חוששים כי כעת עשויה להיות תוצאה בלתי מכוונת של תוכניות אלה, מכיוון שלווים לוקחים סליחה כמובן מאליו ויובילו במכוון יותר חובות ממה שהם יכולים להרשות לעצמם להחזיר. יחד עם זאת, יש חשש שמכללות ינצלו את הלך הרוח הזה ויחייב סטודנטים יותר או יכריחו אותם לקחת על עצמם חובות על ידי קידום תכניות הסליחה הללו.
חשוב גם לציין כי יתכנו חובות מס הקשורים לסליחת הלוואה כלשהי. לדוגמה, כל יתרה שנמחקה באמצעות תוכנית ההחזר מבוסס ההכנסה יכולה להיחשב כהכנסה, ותחויב במס. לכן חשוב לדעת למה אתה מסתדר לפני שאתה מסתכם בשטר מס גדול ובלתי צפוי.
אילו הלוואות זכאיות?
רק הלוואות ישירות שניתנו על ידי הממשלה הפדרלית זכאיות לסליחה. אם יש לך הלוואות פדרליות אחרות, יתכן שתוכל לאחד אותן להלוואת איחוד ישירה אחת שתגרום לך להיות זכאי. הלוואות שאינן פדרליות (אשר מטופלות על ידי מלווים פרטיים וחברות הלוואות) אינן חלק מתוכנית זו. כמו כל דבר אחר, עדיף לקרוא את האותיות הקטנות או לבדוק עם משרד הסיוע הפיננסי המקומי שלך, ספק שירותי ההלוואות שלך או מחלקת החינוך כדי לבדוק אם ההלוואה שלך כשירה לסליחה.
בשורה התחתונה
סליחת הלוואת סטודנטים עשויה להיות אפשרות מבורכת, ולהציע הקלה ללווים סטודנטים לקראת סוף תקופת ההחזר שלהם, אך עתידה אינו וודאי. על הסטודנטים להיזהר מלהחזיק בחובות מעבר לאמצעים שלהם על סמך ההנחה שנסלח נתח טוב ממנו.
