כדי לדעת את התשובה לשאלה שבכותרת, אתה צריך להסתכל רק על סטטוס אחד שמספק הפורום האמריקני אקספרס הפתוח: 30% מבעלי העסקים הקטנים לא חישבו כמה כסף הם יזדקקו לפרישה.
יתכן שאתה חושב: אם 70% מבעלי העסקים הקטנים חישבו כמה כסף הם יצטרכו לפרישה, אזי הדרישה ליועצים פיננסיים לא צריכה להיות גבוהה מדי . עם זאת, קחו בחשבון סטטוס אחר שמספק הפורום האמריקאי אקספרס הפתוח: פחות מ- 25% יש תוכנית רשמית להעברת העסק שלהם לבעלים חדש כשמגיעים לפנסיה.
רק 40% מבעלי העסקים הקטנים התייעצו עם יועץ פיננסי. בהתחשב בסטטיסטיקה שלמעלה, מדובר באחוז נמוך. גם אם בעל עסק קטן עשה תוכניות הכרחיות לעתיד, זה יהיה קשה עבור אותו בעל עסק קטן להשקיע אסטרטגית לעתיד הקרוב כאשר הוא או היא צריכים להתמודד עם החלטות כוח אדם, הקצאת הון, כיצד להגדיל מכירות, כיצד לקצץ בעלויות ולכבות כל הזמן שריפות. (לפרטים נוספים, ראה: 401 (k) תוכניות לבעל העסקים הקטנים .)
רוב בעלי העסקים הקטנים רוצים שהעסק שלהם, עתידם ועתיד ילדיהם יהיו בשליטתם. זה מובן, אבל אם כל הזמן והאנרגיה הזו מכניסים לעסק, אז מי הולך לפקוח עין על הכספים האישיים? בעל עסק קטן לא יתפוס זמן לראות אם הדולר האמריקאי מעריך או פוחת ואיך זה עשוי להשפיע על השקעתו של Apple Inc. (AAPL) ברבעון הנוכחי. הוא גם לא הספיק לחפור ל 10- Qs ו- 10 Ks, לעקוב אחר מהלכי ריבית, לקרוא הצהרות פדרל רזרב ולעקוב אחר תנועות מט"ח. (לפרטים נוספים, ראה: עסקים קטנים: הכל קשור בזוגיות .)
בקיצור, בעל עסק קטן ומתמצא יודע שהמשלחת למפלגה הנכונה חוסכת זמן והיא מתגמלת מבחינה כספית. לכן, אותו בעל עסק קטן ישקול בחום להעסיק יועץ פיננסי. עם זאת, זה רק הצעד הראשון. עכשיו אותו בעל עסק קטן צריך להבין איזה יועץ פיננסי לשכור.
הגורם החשוב ביותר
קבוצת Securian Financial ערכה מחקר על מה שאנשים חשו שהם הגורמים החשובים ביותר בבחירת יועץ פיננסי. במילה אחת, הגורם החשוב ביותר היה יחסים. כדי לפרט את זה, בהתחשב בסטטיסטיקות הבאות ביחס לחשיבות:
- יודע את צרכיי: 27% מכבד / יודע מותג / חברה שהם עובדים איתם: 26% קל לדבר איתם: 26% המלצת עמית: 23% המלצת חבר / משפחה: 23% קשר אישי קיים: 22%
כעת התבוננו בשאר הרשימה ושימו לב שאף אחד מהגורמים הללו לא קשור לזוגיות:
- עלות השירותים: 21% המלצת בנק או רואה חשבון: 14% מומחיות בענף ספציפי: 12% יכולים להזדהות עם SBO: 12% הצעת מוצר ספציפית: 9% מיקום נוח: 7%
שאלות לשאול
הידיעה שמערכת יחסים טובה היא הגורם החשוב ביותר להצלחה לטווח הארוך היא חשובה, אך זה לא מפשט את תהליך גיוס היועץ הפיננסי. כדי לעשות זאת, שאל את השאלות הבאות:
1. האם אתה מבוסס עמלה על בסיס עמלות? (לפרטים נוספים, ראה: לשלם ליועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )
אתם מחפשים על בסיס עמלות, כלומר יועץ פיננסי יגבה את הזמן והייעוץ שלכם על בסיס סכום קבוע או אחוז מהנכסים המנוהלים על בסיס רבעוני. הסיבה שבסיסה בתשלום היא לרוב אפשרות טובה יותר היא שקיפות מלאה. יועץ פיננסי מבוסס עמלה ירוויח כסף על מוצרים פיננסיים שנמכרים לך, מה שמוביל לקשר לא אישי יותר.
2. האם אתה מתמחה בעבודה עם בעלי עסקים קטנים?
3. האם אתה CFP?
CFP חייב לעמוד בדרישות השכלה, בחינה, ניסיון ואתיקה.
4. איך אתה יכול לחסוך לי זמן?
5. באילו סוגים של טכנולוגיה מתקדמת אתה משתמש בכדי להתעדכן בשאר הענף?
6. איך תציע שירות בהתאמה אישית?
7. האם אתה יכול לעזור בגיבוש תוכנית ירושה עסקית, כולל תכנון מס, משפטי וביטוח?
8. האם יש לך הפניות?
לאחר שיש לך את כל התשובות, וודא שהמועמד תקין על ידי בדיקת מועצת CFP.
בשורה התחתונה
כן, בעל עסק קטן זקוק ליועץ פיננסי. על ידי ביצוע הטיפים לעיל, עליכם להגדיל את הסיכויים שלכם למצוא יועץ פיננסי שמתאים לכם. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע מנהלי קרנות הגידור מייצרים לקוחות ייעוץ טובים .)
