חיסכון בריאות לעומת חשבון הוצאות גמיש: מה ההבדל?

תוכן העניינים

• חשבון חיסכון בריאות לעומת חשבון גמיש: סקירה כללית
• חשבון חיסכון בריאות
• חשבון הוצאות גמיש
• HSA לעומת FSA
• בשורה התחתונה

חשבון חיסכון בריאות לעומת חשבון גמיש: סקירה כללית

שירותי בריאות יכולים להיות יקרים אפילו לבביים ביותר שבינינו. גם אם יש לך ביטוח באמצעות המעסיק שלך, אתה יכול לשקול לנצל את אחת התוכניות הממשלתיות הפדרליות המעודדות חסכון בהוצאות רפואיות שאינן מכוסות בביטוח. הטבות המס יכולות להיות משמעותיות.

שני סוגי החשבונות המוצעים לרוב לעובדים הם חשבון החיסכון בבריאות (HSA) וחשבון ההוצאה הגמישה (FSA). עצמאים יכולים לפתוח HSA אך לא FSA.

Takeaways מפתח

• חשבונות חיסכון בריאותי (HSAa) וחשבונות הוצאות גמישים (FSA) הם שני יתרונות שוליים המוצעים על ידי מעסיקים מסוימים המוקצים דולרים לפני מס למטרות מיוחדות. סוכנויות FSA ו- FSA, למרות שהם דומים מבחינה מבנית, מיועדות למטרות שונות ויש להשתמש בהן בהתאם. HSAs קשורים לתכניות ביטוח בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה כדי לסייע בהפחתת חלק מהעלויות של ההשתתפות העצמית הגבוהה וניתן לגלגל עליהן בכל שנה. חברות רשות הסוכנות יכולות להשתמש בדולרים שלאחר המס ולכסות מגוון רחב יותר של פעילויות כמו טיפול בילדים אך היא שימושית -או-או-תאבדו.

חשבון חיסכון בריאות

HSA מוצע על ידי מעסיקים בשילוב עם פוליסת ביטוח בריאות השתתפות עצמית גבוהה. עצמאיים שיש להם תכניות השתתפות עצמית גבוהה יכולים גם להקים חשבונות HSA.

המעביד או עצמאי מפקיד את ההשתתפות העצמית במלואה או בחלקה בכספי הכספים בכיסוי עלויות עד למילוי ההשתתפות העצמית ופוליסת ביטוח הבריאות משתלטת על הנטל הכספי.

לאחר הקמת החשבון, עובד יכול לתרום כסף נוסף ל- HSA באמצעות ניכוי שכר מההכנסה ברוטו. הכסף שתרם לחשבון HSA ניתן להפחתת מס. הריבית או הרווחים מהכסף בחשבון אינם פטורים ממס. גם משיכות המשמשות לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות אינן פטורות ממס.

נסיגה מ- HSA יכולה לשמש למגוון רחב של הוצאות רפואיות, כולל משקפיים, קשרים, טיפול כירופרקטי ותרופות מרשם וכן ביקורי רופאים ושהייה בבית חולים.

לבסוף, ה- HSA הוא חשבון נייד כך שתשמור על הכסף שלך גם אם אתה מחליף עבודה.

כדי להעפיל ל- HSA, עליכם להירשם לתכנית בריאות בעלת השתתפות עצמית גבוהה. ברוב המקרים, אינך זכאי אם יש לך כיסוי בריאותי אחר או שאתה יכול לתבוע תלות על ידי מישהו אחר.

חשבון הוצאות גמיש

חשבון הוצאות גמיש (FSA) דומה ל- HSA, אך ישנם כמה הבדלים עיקריים. עבור אחד, עצמאים אינם זכאים.

היתרון הגדול ביותר של ה- FSA הוא שניתן לבצע משיכות בגין הוצאות טיפול בילדים וכן הוצאות רפואיות.

בדומה ל- HSA, אתה יכול לתרום ל- FSA שמשתמש בתשלום ברוטו שלך, ולהפוך את התרומות ללא מס. כל עוד אתה משתמש בכספים כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, סביר להניח שאתה לא חייב מיסים על משיכות.

שלא כמו HSA, עליכם להצהיר כמה תרצו שהמעביד שלכם ינכה מהשכר ברוטו שלכם בכדי לממן את ה- FSA בכל שנה קלנדרית. לאחר ההצהרה הזו, בדרך כלל אינך יכול לשנות אותה. אם דחתת את ה- FSA במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה, סביר להניח שאתה צריך לחכות עד ההרשמה הפתוחה הבאה.

יש להוציא את הכספים המוצהרים שלך במהלך שנת המס, אם כי לפעמים ניתנת תקופת חסד עד למועד הגשת המס. הכסף שאתה תורם יכול להפסיד אם אתה לא מוציא אותו בכל המועד האחרון.

אתה לא צריך להיות מכוסה בפוליסת ביטוח בריאות כדי להיות זכאי, אך כספי ה- FSA אינם מהווים תחליף הולם לביטוח הבריאות. אם אינך יכול להרשות לעצמך את שניהם, עדיף לשים כספים אלה לביטוח בריאות.

HSA לעומת FSA

הטבלה שלהלן מציגה את ההבדלים והדמיון בין שני חשבונות הבריאות:

	HSA	FSA
זכאות	חייבת להיות בעלת תכנית בריאות מוכרת גבוהה (HDHP). עצמאים יכולים לתרום.	כל העובדים זכאים ללא קשר אם יש להם ביטוח או לא. עצמאים לא יכולים לתרום.
מגבלת התרומה לשנת 2018	כיסוי אישי של 3, 450 דולר כיסוי משפחתי של 6, 900 דולר	2, 650 דולר
מקור התרומה	מעסיק ו / או עובד	מעסיק ו / או עובד
בעל החשבון	עובד	מעסיק
להתגלגל	ניתן לגלגל תרומה שאינה בשימוש לשנה הבאה.	תרומה שאינה בשימוש הולכת לאיבוד בסוף השנה.
משיכות	מותר, אך כולל עיכוב מס בתוספת 10% קנס.	לא מורשה.
העניין שהושג	הריבית שנצברה בחשבון אינה פטורה ממס.	החשבון אינו מרוויח ריבית.
ניוד	העובד מנהל חשבון גם אם הוא / ה מחליף עבודה.	החשבון מוחלף לאחר שינוי בעבודה.
נגישות	ניתן לגשת רק למה שתרם לחשבון.	גישה מלאה לבחירות השנתיות, ללא קשר אם החשבון מומן או לא.
תיקון תרומה	עובד יכול לשנות את סכום התרומה במהלך השנה.	העובד תקוע בסכום התרומה שנבחר בתחילת השנה.