האם אתה יודע את ציון הביטוח שלך? רוב האנשים אפילו לא מבינים שיש להם כזה עד שהם מקבלים הודעת פעולה שלילית בדואר המודיעה להם כי בהתבסס על ציון הביטוח שלהם, הם אינם זכאים לתמחור הנמוך ביותר שיש לספק הביטוח שלהם. כדי לעזור לך לפענח מה המשמעות של כל זה, נעבור על ציון הביטוח, כיצד הוא מחושב וכמה דברים שאתה יכול לעשות כדי לשפר אותו.
פתרון תעלומת הודעת פעולה שלילית
ההרפתקה מתחילה על ידי ביצוע הוראות המכתב להתקשר למספר 1-800 לקבלת עותק בחינם של דוח האשראי שלך, המשפיע על ציון הביטוח שלך. אתה רשאי להמתין מספר שבועות לתשובה, רק כדי שתישלח טופס הסכמה שמבקש הוכחת זיהוי מפורטת, כולל תמונות של רישיון הנהיגה שלך, מספר תעודת הזהות שלך ומידע הביטוח שלך.
אם לאחר איסוף כל המידע הזה אתה אמיץ מספיק בכדי לשלוח אותו בדואר, החבילה שתחזור פשוט תמצת את דירוג האשראי שלך, ללא שום מידע על ציון הביטוח שלך. אם תחקור נוסף עם סוכנות הדיווח על האשראי, סביר להניח שתאמר כי דוח האשראי שלך מכיל מידע המשמש לחישוב ציון הביטוח שלך, אך לסוכנות דיווח האשראי אין גישה לציון שלך בפועל.
מה ציון הביטוח שלך וכיצד הוא מחושב
ציון ביטוח הוא דירוג המשמש לחיזוי הסבירות שלקוח יגיש תביעת ביטוח. ציון זה, כאמור לעיל, מבוסס על ניתוח דירוג האשראי של הצרכן, והשיטה לחישובו משתנה ממבטח למבטח. בעוד שחברות רבות משתמשות בנוסחאות קנייניות כדי לחשב את הניקוד, הגורמים המשמשים בחישוב כוללים את חוב החוב של הלקוח, אורך היסטוריית אשראי, היסטוריית תשלומים, סכום אשראי מסתובב לעומת סכום אשראי בצורה של הלוואות, אשראי זמין וחשבון חודשי. איזון.
בניגוד לדירוג אשראי, המשתמש במידע פיננסי אישי כדי לקבוע את יכולתך להחזיר חובות, ציוני הביטוח אינם גורמים להכנסות שלך. מחדל זה אומר שייתכן מאוד שתקנסו לך על לקיחת הלוואה גדולה או חיוב סכום גדול בכרטיסי האשראי שלך בכל חודש, גם אם הכנסותיך מספיקות בכדי לכסות את ההוצאות. (לקריאה קשורה ראו: 12 חותכי עלויות ביטוח רכב .)
מדוע משתמשים בציוני ביטוח
חברות ביטוח מצדיקות את השימוש בציוני ביטוח על ידי ציטוט מחקרים המראים קשר חיובי בין ציוני אשראי לתביעות ביטוח. ברמה מסוימת, נראה שזה הגיוני. ברמה של תאונות דרכים קלות, למשל, סביר לטעון כי אנשים עם אשראי לקוי נוטים יותר להגיש תביעות, אם לא מסיבה אחרת מכיוון שהם חסרים את הכספים לבצע תיקונים בעצמם.
כמובן שאם אנו מסתכלים על ההיגיון העומד מאחורי ציוני הביטוח, אנו עשויים לרצות להסתכל עליו גם מבחינה עסקית: ניקוד הביטוח הוא רווחי למדי, במיוחד מכיוון שכמעט אף אחד לא זכאי לעלות התמחור הנמוכה ביותר. זכור כי דמי הביטוח הם זרם הכנסות חוזר לחברות הביטוח, והציונים עוזרים להצדיק פרמיות גבוהות יותר.
כיצד למזער את ההשפעה על הארנק שלך
ציון ביטוח מושלם, בעיני חברת ביטוח, מייצג לקוח עם הסיכון הנמוך ביותר האפשרי להגיש תביעה, כך שמכיוון שההסתברות להגשת תביעה מבוססת על אשראי, אשראי טוב הוא המפתח לציון גבוה. דוח אשראי טוב יכול להשפיע כה גדול על דמי הביטוח שלך, עד שאתה יכול, למשל, להיות בעל נהג פגום אך אשראי טוב ולשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך מאשר נהג בעל שיא נהיגה מושלם אך אשראי רע. עם זאת, זכור כי ציון הביטוח שלך אינו הגורם היחיד שקובע את הפרמיה שלך (אתה יכול לבקש מהמבטח שלך לפרטים נוספים על הגורמים האחרים).
למרות שלא סביר שציון הביטוח שלך יהיה אי פעם מושלם, ישנם כמה צעדים יחסית ללא כאבים שתוכל לנקוט כדי לשפר את הציון שלך. כדי לשמור על ציון הביטוח שלך גבוה, הקפד לשלם את כל החשבונות שלך בזמן ולהגביל את מספר כרטיסי האשראי שאתה מגיש בקשה אליהם ופותחים. (ראה: חשיבות דירוג האשראי שלך. )
אבל, זה לא מספיק לשלם את החשבונות שלך בזמן. כאמור לעיל, ציון הביטוח שלך מושפע לרעה מהוצאות גדולות בכרטיסי אשראי חודשיים, גם אם אתה משלם את כל היתרה שלך בכל חודש. כדי לעזור בניקוד הביטוח שלך, אתה יכול למזער את השימוש בכרטיס האשראי שלך. למרות שזה יכול להיות לא נוח באופן בלתי סביר להפסיק להשתמש בכרטיס האשראי שלך לחלוטין, רובנו יכולים למצוא דרכים לכרות.
עם זאת, הקפד להעריך האם העלויות של שינוי דפוסי ההוצאות הכספיות שלך שוות את זה. יתכן שתמצאו את המאמץ הדרוש לשיפור זה לא שווה את מה שעשוי להסתכם בחיסכון קטן יחסית בפרמיות.
ציון הביטוח כאן כדי להישאר
השימוש בהיסטוריית אשראי לקביעת דמי ביטוח די מדאיג עבור צרכנים רבים, במיוחד לאלה שמעולם לא הגישו תביעת ביטוח אך עדיין אינם זכאים לתמחור הנמוך ביותר הזמין. לרוע המזל, ציון ביטוח הוא נוהג רגיל בקרב המבטחים הגדולים במדינה. עם זאת בחשבון, הדרך הטובה ביותר לעזור לשמור על דמי הביטוח שלך נמוכים היא לשמור על ציון האשראי שלך גבוה. תנקוט באותה מידה של זהירות עם ציון האשראי שלך כמו שהיה נהוג בנהיגה שלך - להיות אחראי לשניהם יכול לחסוך לך סכומי כסף רציניים בפרמיות ביטוח.
(לקריאה קשורה ראו: 5 טיפים לביטוח חיסכון בכסף לזוגות .)
