תוכן העניינים
- שוק ביטוחי הבריאות
- סוכנים או מתווכים
- ישירות ממבטח
- באמצעות תיווך ביטוח מקוון
- באמצעות ארגון חברות
- היזהר ממשרדי שיתוף בריאות
- בשורה התחתונה
נסביר כל אפשרות לרכישת ביטוח בריאות משלך כדי שתוכל להחליט איזה מסלול עשוי להיות המתאים ביותר עבורך.
Takeaways מפתח
- הסיכוי הטוב ביותר שלך לרכוש ביטוח בריאות מקיף ובמחיר סביר הוא במהלך חלון ההרשמה הפתוח השנתי שנמשך בין 1 בנובמבר ועד 15 בדצמבר. אם ברצונך להעפיל לסובסידיות, עליך להגיש בקשה דרך Healthcare.gov או חילופי המדינה שלך במקום לקנות ישירות מ מבטח. אתה יכול לעבוד גם עם סוכן או מתווך כדי לקבל ביטוח בריאות. פירושם של עבודה עם מתווך לא תחויב בתשלום. אם אתה רוכש ביטוח בריאות באמצעות תיווך מקוון לביטוח בריאות, המכיל חילופי פרטיים, יתכן שלא תוצג בפניך כל התוכניות העונות על הדרישות שלך. קנייה באמצעות עמותה או ארגון החברות עשוי לאפשר לך לקבל שיעור קבוצתי בביטוח בריאות.
אפשרות מס '1: השתמש בשוק ביטוח הבריאות של הממשלה
שוק ביטוח הבריאות מכונה לעתים קרובות "חילופי ביטוח הבריאות". בהתאם להכנסות שלך ולזכאותך לכיסוי ביטוחי בריאות אחרים, אתה עשוי להיות זכאי לסובסידיות, הנקראות גם זיכוי במס פרמיה, כשאתה קונה ביטוח בריאות דרך השוק.
אתה יכול לקנות פוליסת שוק גם אם אתה זכאי לביטוח באמצעות המעסיק שלך, ולא יזיק לראות אם אתה יכול למצוא תוכנית טובה יותר למצבך. ככל הנראה לא תהיה זכאי לתמיכות אם יש לך גישה לכיסוי מבוסס עבודה.
הרשמה פתוחה לכיסוי 2020 מתחילה 1 בנובמבר 2019, ומסתיימת ב- 15 בדצמבר 2019. הכיסוי מתחיל 1 בינואר, 2020. לחילופי דברים במדינה עשויים להיות מועדי הרשמה מעט שונים. חשוב לקנות פוליסה במהלך תקופת ההרשמה השנתית הזו מכיוון שלא תוכלו לקנות פוליסה להמשך השנה אלא אם כן יש לכם אירוע חיים מזכה כמו לעבור דירה, להתחתן או להביא ילד לעולם.
אתה יכול להגיש בקשה באופן מקוון, בטלפון או באופן אישי. אם אתה זקוק לעזרה בבקשה, אתה יכול לעבוד עם נווט בשוק (במדינות מסוימות), יועץ מועמד לפניות או אנשי סיוע באופן אישי. עליך להיות אזרח אמריקני או נוכח כדין במדינה כדי לקנות תוכנית שוק.
התחל בחיפוש אחר מדיניות בשוק באתר Healthcare.gov. הזן את המיקוד שלך ותופנה לרכוש פוליסה דרך השוק הפדרלי. אם למדינה שלך יש שוק משלה, תנותב לאתר האינטרנט של המדינה שלך. תוכל למצוא קישורים ישירים לחילופי מדינות בעמוד "השוק במדינתך" של Healthcare.gov.
אפשרות מס '2: לעבוד עם סוכן או מתווך
סוכן או מתווך יכולים לעזור לכם למצוא פוליסה טובה עבורכם מכיוון שיש להם ניסיון בהערכת תוכניות ביטוח בריאות. הכלי Find Local Help (עזרה מקומית של הממשל הפדרלי) יכול לעזור לכם לאתר מתווך ביטוח פרטי המיומן בשוק. כדי ללמוד על המספר הגדול ביותר של אפשרויות ולקבל את הייעוץ הכי פחות מוטה, מומלץ לעבוד עם מתווך שמוכר הן תוכניות שוק והן תוכניות שאינן בשוק.
חברות ביטוח בריאות משלמות למתווכים כאשר הן מוכרות פוליסות. צרכנים אינם משלמים אגרה למתווכים, וגם אינם משלמים פרמיות גבוהות יותר כדי לעבוד איתם. "סוכן" פירושו בדרך כלל מישהו שמוכר רק פוליסות מחברת ביטוח אחת, ואילו "מתווך" פירושו מישהו שמוכר פוליסות מחברות ביטוח מרובות.
מתווכי ביטוח פרטיים עשויים גם להציג בפניכם אפשרויות באתרי הרשמה פרטיים מחברות ביטוח ומתווכי רשת. עם זאת, אם ברצונך להעפיל לסובסידיות, עליך להגיש בקשה דרך Healthcare.gov או חילופי המדינה שלך.
הניווט בביטוח הבריאות הממשלתי יציג בפניך רק תוכניות שוק הזמינות דרך Healthcare.gov. כל התוכניות הללו זכאיות לסובסידיות, ועזרת הנווט היא בחינם.
אפשרות מס '3: קנו ישירות מביטוח
שוק ביטוח הבריאות אינו כולל כל תוכנית לביטוח בריאות זמינה. יש אנשים שיוכלו למצוא תוכנית העונה טוב יותר על צורכי הכיסוי שלהם או על התקציב שלהם מחוץ לשוק. כשאתה מחפש פוליסה באתר של מבטח בודד, אתה תראה כמובן רק אפשרויות זמינות ממבטח אחד. תצטרך לבקר בכמה אתרי אינטרנט של מבטח כדי לראות את כל האפשרויות שלך אם אתה רוצה לקנות ישירות.
תוכניות תואמות ACA הנמכרות מחוץ לחילופי פנים פדרליים ומדיניים חייבות לעמוד בתקני הכיסוי החיוניים המינימליים של חוק טיפול בר השגה, כגון כיסוי תנאים קיימים, מתן הטבות חיוניות והצעת טיפול מונע ללא עלות לפני שתעמוד בהשתתפות העצמית שלך. אתה יכול גם לקנות תוכניות לטווח קצר שאינו תואם ACA (עד 12 חודשים) מחוץ לבורסות שעשויות להיות בהן יותר אי הכללות ופחות יתרונות. שימו לב מקרוב למה אתם נרשמים אם אתם מגישים בקשה דרך חילופי פרטיים.
אם הכנסותיך גבוהות מכדי להעפיל לסבסוד, יתכן שלא אכפת לך. אבל אם בסופו של דבר תרוויחו פחות מהצפוי בשנה הקרובה, תוכלו בסופו של דבר להעפיל במפתיע לסובסידיות, לכן אולי תרצו להשאיר את האופציות שלכם פתוחות. סובסידיות מבוססות על כמה אתה מרוויח בשנה בה אתה קונה כיסוי. כשאתה נרשם, תקבל רק אומדן לסובסידיות שלך על בסיס ההכנסה המשוערת שלך.
אפשרות מס '4: קנה באמצעות תיווך מקוון לביטוח בריאות
תיווך מקוון לביטוח בריאות - שנקרא גם אתרי הרשמה פרטיים או חילופי דברים פרטיים - מציעים לכם להשוות בין תוכניות ביטוח בריאות או לקבל את התוכנית הזמינה הטובה ביותר על סמך מידע שתמסרו להם. קניות בהשוואה הן חכמות, אך על הצרכנים להבין כי אתרים אלו לא יראו להם כל תוכנית בשוק העונה על דרישותיהם.
במקום זאת, החילופים הפרטיים הללו יציגו מבחר תכניות שיזכו אותם בעמלה אם הצרכן יירשם. הם עשויים להציג בצורה בולטת יותר או לספק מידע נוסף על התוכניות המניבות את התיווך בעמלה גבוהה יותר, מזהירה קרן משפחת קייזר.
תמריצים שיווקיים אלה לא בהכרח פירושם שהתוכניות שהאתרים האלה מציעים אינן תוכניות טובות. זה פשוט אומר שצרכנים צריכים להיות מודעים לכך שהם אולי לא מקבלים תמונה מלאה של האפשרויות שלהם כאשר הם מבקרים באחד האתרים הללו.
אתרי הרשמה פרטיים עשויים לבקש מכם מידע אישי שאין במקומות השוק הפדרליים והמדיניים. הם עשויים לשאול לגבי גובהך, משקלך ותנאיך הקיימים - גורמים שיכולים להשפיע על זכאותך לתכניות שאינן עומדות בחוק טיפול בר השגה. המידע האישי שלך עשוי לשמש גם את החברה שמאחורי האתר שאתה נותן לו וכן את השותפים העסקיים שלהם כדי לשווק לך מוצרים אחרים.
בדומה לרכישת פוליסה ישירות מחברת ביטוח בריאות, אינך יכול לקבל זיכוי מס פרמיה (סובסידיות) אם אתה קונה את פוליסת ביטוח הבריאות שלך באמצעות בורסה פרטית.
אפשרות מס '5: קנה באמצעות ארגון חברות
כשאתה מחפש ביטוח בריאות באמצעות עמותה או ארגון חברות, וודא שאתה אכן רוכש ביטוח ולא רק תוכנית הנחות של שירותי בריאות. תוכניות הנחה עשויות לחסוך לך כסף במרשמים או במשקפיים, אך הן לא יעזרו לך אם אתה חולה בסרטן. שימו לב שגם אם העמותה עצמה היא ארגון ללא מטרות רווח, היא עשויה להיות קשורה או אף הוקמה על ידי סוכנות לביטוח למטרות רווח באמצעותה היא מוכרת פוליסות לחברי העמותה.
היזהר ממשרדי שיתוף בריאות
משרדים המשתפים את הבריאות עשויים להיות אטרקטיביים לאנשים בריאים המחפשים כיסוי בעלות נמוכה, אך הם אינם מספקים ביטוח בריאות אמיתי. במקום זאת, הם מציעים הסדר שבו אנשים החולקים את אותה אמונה דתית תורמים למאגר כסף שהמשרד מוציא לחבריו בכיסוי עלויות בריאות מסוימות. משרדים אלה בדרך כלל אינם מכסים תנאים שקיימים לפני כן, עשויים לגבות תעריפים גבוהים יותר על בסיס מצב בריאותי, ואינם מבטיחים החזר גם עבור התנאים שהם מכסים.
בשורה התחתונה
אם אתה מרגיש בנוח לבצע את המחקר ולהשוות בין תוכניות לבד, אתה יכול ליישם את עצמך באמצעות Healthcare.gov. כניסה לאתר האינטרנט של הממשלה יכולה גם לומר לך אם אתה זכאי ל- Medicaid ו- CHIP.
אתה לא צריך לקנות ביטוח בריאות דרך הבורסה הפדרלית או חילופי המדינה שלך (או בכלל), אבל אתה לא תהיה זכאי לזיכוי במס פרמיה אלא אם כן.
לבסוף, הקפידו לרכוש פוליסה במהלך חלון ההרשמה השנתי הפתוח שנמשך בין 1 בנובמבר ועד 15 בדצמבר. זו ההזדמנות הטובה ביותר שלך לקנות כיסוי מקיף ובמחיר סביר.
