מהו משכנתא?
שואל הוא גוף שמלווה כסף ללווה לצורך רכישת נדל"ן. בעסקת הלוואת משכנתא המלווה משמש כמשכנתא והלווה ידוע כמשכנתא.
מוסבר למשכנתא
משכנתא מייצגת את האינטרסים של מוסד המלווה בעסקת משכנתא. מוסדות הלוואות יכולים להציע מגוון מוצרים ללווים עם הלוואות משכנתא המהווים חלק ניכר מנכסי ההלוואות הן למלווים בודדים והן לשוק האשראי בסך הכל.
רוב האנשים לוקחים משכנתא למימון רכישת בית מגורים או בניין מסחרי. על מנת להגביל את הסיכון בהשקעה, המלווה בעסקה מייצר אינטרס משפטי עדיף בערך הנכס, מה שמוריד מהותית את ההסתברות שהמלווה לא יפרע במלואו אם הלווה יחליף את ההלוואה. זה נעשה באמצעות שיעבוד מושלם ובעלות על הכותרת.
מוצרים למשכנתאות
מלווים למשכנתא יכולים לבנות הלוואות משכנתא עם ריבית בריבית קבועה או ריבית משתנה. מרבית הלוואות המשכנתא עוקבות אחר לוח הזמנים להפחתה המספק תזרים מזומנים חודשי קבוע למוסד המלווה בצורה של תשלומי תשלום. הלוואות משכנתא סטנדרטיות בתעריף קבוע הן בדרך כלל הסוג הנפוץ ביותר של הלוואת משכנתא המונפקת על ידי המלווים. ניתן להציע הלוואות משכנתא בשיעור מתכוונן גם כמוצר משכנתא בשיעור משתנה.
המלווים יכולים גם להנפיק הלוואות שאינן מופחתות אולם מוצרים אלו אינם משכנתא בדרך כלל ויש בהם סיכון גבוה בהרבה. הלוואות שאינן מופחתות עשויות להיות בעלות שיעורים קבועים או משתנים. מדובר בהלוואות המדחות את תזרימי המזומנים העיקריים של הלווה לתשלום חד פעמי. במהלך משך ההלוואה יתכן ותידרש תשלומי ריבית. סוגים פופולריים של הלוואות משכנתא שאינן מפחתות הן הלוואות לתשלומי בלון והלוואות ריבית בלבד.
הגנות משכנתא מאובטחות
הלוואות משכנתא הן אחד משווקי האשראי הפופולריים ביותר של הלוואות מובטחות. בהלוואת משכנתא, למשכיר יש זכויות לבטחונות הנדל"ן הקשורים בהלוואה. זה מספק למלווה הגנות מפני ברירת מחדל, אולם הוא גם דורש הוראות מסוימות לתפיסת נכסי בטחונות במקרה של ברירת מחדל. מסיבה זו, משכנתא כוללת שיעבוד מושלם ומשלבת זכויות כותרת בחוזה הלוואת משכנתא.
שעבוד מושלם מנוסח על ידי היועץ המשפטי של המלווה בכדי לאפשר למשכנתא להשיג בקלות את הנדל"ן הקשור בהלוואת משכנתא אם המשכנתא מחליפה מחדל. שעבוד מושלם הוא שעבוד שהוגש ונרשם בסוכנות המתאימה המעניקה למשכנתא זכויות להשיג ביתר קלות את בטחונות הנדל"ן. בהלוואת משכנתא מאובטחת, המשכנתא היא גם בעלת נכסי הנדל"ן הנקוב על שם הנכס. עם תביעת השעבוד והרכוש, יכול המשכיר לקבל זכויות משפטיות בקלות ולהנהיג הליכים ספציפיים לפינוי נכס שיועבר לידי עיקול.
