מהו שינוי מחדש מתוזמן
שינוי מחדש מתוזמן הוא חישוב מחדש של לוח הזמנים ההפחתה שנותר למשכנתא במועד מסוים שנקבע וידוע מראש. תוכנית משכנתא מסוימת מאפשרת לבעלי בתים לבצע תשלומים מוקדמים על משכנתא שאינם מופחתים במלואה. לאחר מכן, במועד השינוי המתוכנן, מחושב לוח הפחתות חדש על סמך יתרת התקופה והיתרה העיקרית באותה עת, מה שמבטיח כי המשכנתא תשולם עד לתום תקופת כהונתה המקורית. פירוש הדבר בדרך כלל כי התשלומים המתוזמנים הנותרים יגדלו.
שוברים למטה שינויים מחדש מתוזמנים
שינוי מחדש מתוזמן הוא מונח המשויך לרוב למשכנתא בשיעור מתכוונן של אפשרות תשלום (ARM). אפשרות תשלום ARM היא ARM המתאים חודשי, המאפשר ללווה לבחור בין מספר אפשרויות תשלום חודשיות, כולל: תשלום המפחית באופן מלא 30-40 שנה; תשלום המפחת באופן מלא 15 שנה; תשלום ריבית בלבד; תשלום מינימלי או תשלום בסכום הגבוה מהמינימום.
ל- ARMs אפשרות לתשלום תכונה המאפשרת צבירה של ריבית נדחית. הריבית הנדחית שנוצרה בכל מועד תשלום מתווספת ליתרה העיקרית של המשכנתא. זה ידוע כהפחתות שליליות. לעתים קרובות, בסוף השנה החמישית יש תאריך מחודש מתוכנן. במועד מחודש זה, לוח הזמנים להפחתה מחושב מחדש כך שעל סמך יתרת הקרן הנותרת וריבית האינדקס המלאה באותה עת, התשלומים העתידיים יפטרו את המשכנתא לאורך תקופת שנותרה.
שיקום משכנתא
מחזור משכנתא הוא אופציה הכלולה בחלק מהמשכנתאות שיכולה לגרום לריבית נמוכה ולהארכת משך המשכנתא שנותר. זה יכול להיות גם אפשרות נוחה יותר ממימון מחדש. במימון מחדש מחליפים את המשכנתא הנוכחית בהלוואת משכנתא חדשה, שיכולה להיות יקרה ותלויה במעמד האשראי שלכם. שינוי משכנתא אינו כרוך בבדיקת אשראי וממשיך עם המשכנתא המקורית. עם זאת, יתכן שמלווה לא יכול לפרסם שהוא מציע בדיקה מחדש, מכיוון שמימון מחדש או שמירתך על תקופת המשכנתא הקיימת שלך לרוב משתלם יותר עבורם.
הכישורים לשינוי משכנתא
לא כל המשכנתא זכאים לשינוי מחדש. כמעט בכל המקרים, לא ניתן לשנות מחדש משכנתא אלא אם כן היא מגובה על ידי פאני מיי או פרדי מק. הלוואות FHA והלוואות VA אינן זכאיות אלא אם מדובר בשינוי הלוואה. במהלך שיווק משכנתא, אדם משלם סכום גדול עבור הקרן שלו, ומשכנתא מחושבת מחדש על בסיס היתרה החדשה. סכום התרומה העיקרי ההוא חייב לעמוד בדרישה המינימלית של 10 אחוזים מיתרת החשבון השוטף או חורג ממנו. בנוסף, לווים ניתנת בדרך כלל אפשרות להחליף את המשכנתא פעם אחת במהלך תקופת ההלוואה.
