מהי הפעלת בנק שקט?
ריצת בנק אילמת היא מצב בו מפקידים של בנק מושכים כספים בהיקפים גדולים מבלי להיכנס פיזית לבנק.
ריצות בנקאיות שקטות דומות לריצות בנקאיות רגילות, אלא שהמשיכות נעשות באמצעות העברות כספיות אלקטרוניות, העברות בנקאיות ושיטות אחרות שאינן דורשות משיכות מזומנים פיזיות.
Takeaways מפתח
- ריצה בנקאית שקטה דומה לריצה בנקאית מסורתית אלא שהיא כוללת אמצעים לא פיזיים למשיכת כספים. דוגמאות לאמצעים כאלה כוללים העברות בנקאיות, העברות כספים אלקטרוניות, או בקשות שהוצבו באמצעות פלטפורמה בנקאית טלפונית או מקוונת. במשבר הפיננסי של שנת 2008 נראו מספר דוגמאות לריצות בנקאיות אילמות המתרחשות ברחבי העולם.
הבנת ריצות בנקאיות שקטות
ריצות בנקאיות שקטות הן למעשה המקבילה המודרנית לריצת בנק מסורתית. בעוד שמפקידים בעבר היו צריכים לבקר בבנק באופן אישי כדי למשוך את מזומניהם, המפקידים כיום יכולים להגיש את בקשות המשיכה שלהם באמצעים אלקטרוניים שונים, למשל באמצעות פלטפורמות בנקאות מקוונות.
במובנים רבים, הטכנולוגיות החדשות הללו הופכות את הסיכוי של ניהול בנק לאיים עוד יותר מנקודת מבטו של בנק. אחרי הכל, רבים מהחסמים המסורתיים שעשויים לסייע בהאטת קצב הריצה הבנקאית, כמו לקוחות הזקוקים להמתין בתורים ארוכים כדי לבצע את ההזמנה למשוך את כספם, הם פשוט כבר לא ישימים. באופן דומה, הלקוחות כיום אינם צריכים להמתין למתן הזמנות בתוך שעות העבודה של הבנק. במקום זאת, הם יכולים להוציא הזמנה באופן מקוון והזמנה זו תעובד ברגע שהבנק ייפתח.
מצד שני, נוחות מודרניות אלה עשויות להועיל גם לבנקים בכך שהם הופכים את התרחשותו של בנק לניהול פחות גלוי לצופים חיצוניים. אחרי הכל, יתכן שהמפקיד יהיה בעל סיכוי רב יותר למשוך את כספיו אם הם יראו מפקידים אחרים התייצבו מחוץ לבנק המבקש לעשות זאת. עם בקשות משיכה אלקטרוניות, ניתן לראות פחות בקלות את התסמינים של ריצה בנקאית.
דוגמה עולמית אמיתית לריצת בנק שקט
במהלך המשבר הפיננסי ב -2008, מוסדות פיננסיים רבים התמודדו עם ריצות בנקאיות אילמות, מכיוון שהמפקידים חששו לאבד את כספם אם הבנקים יקרסו. ברחבי אמריקה ואירופה, במיוחד בבריטניה ובאיסלנד, בנקים אילמים מנהלים בנקים של עתודות שלהם, ששימשו להעמקת המשבר ואילוץ כמה מוסדות גדולים לסף התמוטטות.
ריצה בנקאית אחת שקטה בולטת השפיעה על ווכוביה בשלהי 2008. היא נוצרה בגלל כישלונה של וושינגטון מוטואל יום קודם לכן, שהפילה ירידה של 27% במחיר המניות של וואכוביה. ביום שישי, לקוחות פרטיים ועסקיים עם חשבונות בשווי של יותר מ 100, 000 $ החלו למשוך כסף כדי להביא ליתרות בחשבונם מתחת למגבלת 100, 000 $ שבוטחה על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). הבנק הפסיד כחמישה מיליארד דולר בגין משיכות בריצה שקטה במהלך אותו סוף שבוע, שהיה 1% מכלל אחזקותיו ודי בכך שלוואקוביה לא היה נזילות שהיה צריך כדי לפתוח את שעריו ביום שני שלאחר מכן. ה- FDIC נכנס למקום, ועודד את מכירת וואצ'וביה לוולס פארגו (WFC).
המיתון הגדול גם הציג ריצות בנקאיות במדינות כמו אירלנד, בריטניה ואיסלנד, בהן כספי המפקידים לא היו מבוטחים. ממשלות אירלנד ודנמרק התייחסו לריצות בנקאיות אילמות במדינות אלה על ידי העמדת ערבויות לחשבונות הפיקדון. בנקים בבריטניה ראו ריצות בנקאיות מסורתיות מתרחשות במקביל לריצות שקטות, בהן לקוחות מסוימים משכו את כספם באופן אישי, ואחרים משכו את כספם באמצעות פלטפורמות בנקאות מקוונות או בנקאות טלפונית. הבנק הבריטי Northern Rock, הבנק הבריטי הראשון שחווה ריצת בנק מכל סוג שהוא יותר מ -140 שנה, חווה ריצת בנק שתיקה וגם מסורתית, והפסיד יותר מ -14 מיליארד פאונד (25 מיליון דולר) למשיכות בספטמבר 2007, כשני שלישים מהם הוצאו על ידי לקוחות שביצעו ריצה שקטה.
