מהו בנק ממלכתי?
בנק ממלכתי הוא מוסד פיננסי שמדינה שכר בעיקר כדי לספק שירותי בנקאות מסחרית. בנק ממלכתי אינו דומה לבנק מרכזי או למילואים; מוסדות אלה עוסקים בעיקר בהשפעה על המדיניות המוניטרית של הממשלה.
Takeaways מפתח
- בנקים ממלכתיים הם מוסדות פיננסיים שכוחם על ידי מדינה כדי לספק שירותי בנקאות מסחרית. בשונה מהבנק הפדרלי, הם אינם אחראים למדיניות המוניטרית והם מוגבלים לספק בנקאות, ובמקרים מסוימים, שירותי ניהול עושר ושירותי ביטוח. בנקים מועילים עדיין יכולים להיות מוסדות פיננסיים גדולים; עם זאת, אסור להם להתרחב בפריסה ארצית מכיוון שאין להם אמנת פדרלית.
הבנת הבנקים במדינה
בנקים ממלכתיים זכו בתגלית על ידי כלכלנים, כמו ארתור לואיס וגונאר מירדל, שהיו תומכים בהשתתפות רבה יותר של המגזר הציבורי בשווקים פיננסיים. טענתם הייתה שתפקיד הממשלה החליק את הפגמים והמשברים שאליהם נטו השווקים הפיננסיים. כתוצאה מכך, הבנקים הממשלתיים שלטו בכלכלות המערב עד שנות השבעים. הם היוו עד 40% מנתח השוק הכולל של המגזר הבנקאי.
הופעתם של כלכלנים ומעצבי מדיניות נאו-ליברליים הביאה לחשיבה מחודשת של תפקידה של המדינה בכלכלה בשנות השמונים. מספר בנקים ממלכתיים הופרטו, מה שהוביל להפחתת נתח השוק שלהם. באזורים מסוימים בעולם, כמו מזרח אירופה ודרום אסיה, הבנקים הממלכתיים הם עדיין מהמוסדות הממשלתיים הגדולים ביותר. לדוגמא, בנק המדינה של הודו הוא הבנק הגדול ביותר בהודו והוא מדורג במקום ה- 236 מבין 500 הארגונים הגדולים בעולם.
בארצות הברית משרד מבקר המטבע (OCC) אינו מסדיר את הבנקים הממשלתיים. ה- OCC היא סוכנות פדרלית המפקחת על בנקים הפועלים באופן לאומי. הפדרל ריזרב (הפדרל) אכן מווסת חלק מהבנקים הממלכתיים יחד עם אלה שאינם בתחום שיפוטה של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).
בנקים ממלכתיים יכולים עדיין להיות מוסדות פיננסיים גדולים; עם זאת, אסור להם להתרחב בפריסה ארצית מכיוון שאין להם אמנת פדרלית. בנקים ממלכתיים עשויים להיות מסוגלים לספק שירותים בפריסה ארצית יותר, כגון מכונות אוטומטיות למספר כספומטים, על ידי שיתוף פעולה עם בנקים שיש להם נוכחות רחבה יותר ברחבי הארץ. במדינות מסוימות, לבנקים ממלכתיים יש יותר סמכות מהבנקים הלאומיים במתן פתרונות ביטוח ושירותי בנקאות פרטית.
שירותי בנק ממלכתי: הצעות בנקאות מסחריות, ביטוחיות ופרטיות
מרבית הבנקים הממלכתיים מתמקדים בשירותים בנקאיים אישיים. אלה כוללים בדרך כלל קבלת פיקדונות, הצעת חשבונות צ'ק וכן הלוואות לעסקים, אישיים ומשכנתא. בנוסף, בנקים ממלכתיים רבים יספקו מוצרים פיננסיים בסיסיים (למשל תעודות פיקדון (CD)) וחשבונות חיסכון ליחידים ועסקים קטנים.
בנק מדינת ג'ונסבורג בג'ונסבורג, מיזורי, למשל, מדגיש שירותים אלה לעיל, יחד עם אפשרויות בנקאות סלולריות ללקוחות הקמעונאיים והעסקיים שלה.
חלק מהבנקים במדינה יספקו גם פתרונות ביטוח. פוליסות ביטוח אישי נפוצות כוללות חוזים לרכב, בריאות, בעלי בתים וחוזי ביטוח חיים. פוליסות ביטוח עסקיות מיוחדות עשויות להגן מפני נזקים או פגיעות מסוימים בעובדים, רשלנות רפואית וביטוח אחריות מקצועית, בין היתר.
בנקים ממלכתיים מתרחבים גם לשירותי בנקאות פרטית וניהול עושר. בנק מדינת איווה, למשל, מציע לאנשים תוכניות פיננסיות המותאמות, יחד עם שירותי ניהול מבוססי אגרות, תוכניות פרישה לעסקים, IRAs ותכנון פרישה, בנוסף למספר אפשרויות ביטוח. בראש הצוות עומדים שני יועצים פיננסיים.
עבור אנשים עשירים יותר, אפשרויות בנקאות פרטיות יכולות להיות נרחבות. בנוסף לייעוץ בלעדי יותר, השירותים יכולים לכסות הגנה על נכסים וצמיחה, פתרונות מימון ייעודיים יותר והעברת העושר לדורות הבאים. רמות נכסים גבוהות מאפשרות לאנשים מסוימים להשתתף בהשקעות חלופיות, כגון קרנות גידור ונדל"ן. UBS, מריל לינץ ', מורגן סטנלי וקרדיט סוויס הם דוגמאות לבנקים פרטיים.
