מהו איגוד אשראי עובדי המדינה (SECU)?
איגוד אשראי עובדי המדינה (SECU) הוא מוסד פיננסי ללא מטרות רווח הנמצא בבעלות עובדי מדינת צפון קרוליינה. ה- SECU הוקם בשנת 1937 והוא איחוד האשראי השני בגודלו בארצות הברית, הן מבחינת הנכסים והחברות.
נכון לשנת 2019 היו ל- SECU נכסים בסך 41 מיליארד דולר, והם שירתו יותר מ- 2.2 מיליון חברים, המייצגים כ 20% מתושבי צפון קרוליינה. ל- SECU כמעט 6, 000 עובדים הפועלים ב 265 סניפים בכל מחוזות צפון קרוליינה.
Takeaways מפתח
- איחוד האשראי לעובדי המדינה (SECU) הוא איגוד אשראי בבעלות עובדי מדינה בצפון קרוליינה.ECU נוסדה בשנת 1937 עם 17 חברים ונכסים של 437 דולר. תחילה הוא הופעל באופן חלקי ממרתף בניין החקלאות בראלי, NC.SECU הוא איחוד האשראי השני בגודלו בארה"ב, עם נכסים של 41 מיליארד דולר ויותר משני מיליון לקוחות לקוחות וכמעט 6, 000 עובדים.
היסטוריה של איגוד אשראי עובדי המדינה (SECU)
SECU הוקמה בשנת 1937 על ידי עובדי מדינת צפון קרוליינה. האיגוד הוקם כדי לספק שירותים פיננסיים צרכניים לעובדי בתי הספר הממלכתיים והציבוריים ומשפחותיהם. החל משנת 2016, SECU, בנוסף לשירותים פיננסיים צרכניים המוצעים לחבריה, הייתה גם חטיבת ביטוח, תיווך השקעות, מחלקת מיסים ומייעוץ לענייני עזבון, שכולם היו נגישים לחבריה תמורת עמלות ותנאים סבירים. פיקדונות החברים ב- SECU מבוטחים פדרלית על ידי המינהל הלאומי לאיחוד אשראי (NCUA).
נכון לשנת 2016, דמי התחזוקה עבור חשבון טיוטת מניות (או בדיקת חשבון) עם SECU היו רק 1 דולר לחודש, והחשבון הציע תשואה אחוזית שנתית (APY) של 0.25% על היתרות. SECU דורש יתרה מינימלית בסך 0 $. חבר אשר ביומיים הראשונים שלו בכל שנה נתונה, אין לו מספיק כספים יחויב בתשלום NSF של 0 $. אם החשבון לא יועבר לחיוב לאחר היומיים הראשונים, החבר יחויב בסך 12 $ לכל עסקה.
לחלק החיסכון הרגיל שלה (חשבון חיסכון) שהוא תנאי הכרחי להיות חבר, APY הוא 0.75%. בהשוואה לשיעורים הלאומיים הממוצעים, מוצרים פיננסיים של SECU הם עניין רב עבור חבריה. הסקר הלאומי הממוצע לשנת 2016 בנושא שיעורי הבנקים שנערך ב 25 הערים הגדולות בארה"ב גילה כי שכר ה NSF של הבנקים עמד על 33 דולר. חשבונאות הבידוק והחיסכון של APY עמדה על 0.31% ו 0.55% בהתאמה.
ה- SECU היום
חשבונות ההשקעה של SECU מספקים אמצעים לחברים לחסוך לפנסיה או השכלה על ידי מתן קרנות נאמנות מגוונות ומניות מגוונות בעלות נמוכה. יועצי השקעות מעריכים את יעדי חבר ופרופיל הסיכון שלו על מנת לבחור את קרן הנאמנות הטובה ביותר לחשבון ההשקעות המועיל במס או של החבר.
בנוסף לקרנות הנאמנות המומלצות על ידי SECU, חבר שמעדיף להשקיע במניות, אגרות חוב או קרנות נאמנות לא מומלצות יכול לעשות זאת באופן מקוון או בעזרת נציגי סיוע. לחשבונות ה- IRA המסורתיים, Roth ו- SEP אין דמי שירות ודמי עסקה והם כוללים עמלה שנתית מבוססת נכסים של 0.25%, אשר נגבית ישירות מחשבון ההשקעה. חשבונות אלה דורשים הפקדת פתיחה מינימלית של 25 $. העמלה הלאומית הממוצעת מבוססת הנכסים שמחזיקי ה- IRA משלמת לבנקים בארה"ב היא 2% עם הפקדה מינימלית של 1, 000 דולר.
ל- SECU רשת של 1, 100 כספומטים הממוקמת בכל מחוז בצפון קרוליינה לבעלי כרטיסי חיוב. אנשים שאינם חברים עם כרטיסי חיוב ממוסד פיננסי אחר מחויבים בסכום של $ 1.25 עבור משיכה מכספומט SECU. התעריף הממוצע הארצי שגובה לא לקוח שמשתמש בכספומט מחוץ לרשת כדי למשוך כסף הוא 2.90 דולר, שהם 132% יותר מהעמלות של SECU.
קרן SECU הוקמה כדי לתמוך בפרויקטים קהילתיים בתחום הדיור, החינוך והבריאות בצפון קרוליינה. דמי התחזוקה החודשיים בסך $ 1 שמשלמים החברים בכדי שיהיה להם חשבון בדיקה אצל SECU מועבר אוטומטית לקרן SECU.
החל משנת 2016 הקרן הייתה מעורבת בכמעט 60 יוזמות ופרויקטים שחלקם כוללים את ה- SECU Commons למתן דיור למשפחות חסרות בית, נערים שיצאו בקרוב מאומנה וצעירים אוטיסטים; רועה טוב להעניק דיור קבוע לקשישים, ותיקים ונכים; חיי שף ליצירת מודעות ולספק תמיכה ליצרני אוכל מקומיים; ותכנית המלגות לאנשים העוזרים לאנשים לשלוח סטודנטים לאוניברסיטה ציבורית ארבע שנים.
היסודות של איגודי אשראי
בשלבים המוקדמים של המערכת הבנקאית המסורתית, לאנשים רבים לא הייתה גישה לשירותים פיננסיים עקב אילוצים מסוימים כמו עלויות גבוהות ומיקום גיאוגרפי. הריביות הגבוהות שהטילו הבנקים איפשרו לאוכלוסיות בעלות הכנסה נמוכה לקבל שירותים פיננסיים כמו הלוואות. תושבי הערים הקטנות היו גם הם פחות מאושרים מכיוון שרוב הבנקים היו שוכנים בערים הגדולות, מה שהפך את מוצרי הבנקאות הבסיסיים כמו בדיקת חשבונות לבלתי ניתנים להשגה.
איגודי אשראי הוקמו בצפון אמריקה כדי לקדם הכללה כלכלית עבור כל התושבים בעלות מינימלית. מכיוון שהאיגודים הללו עוסקים יותר במתן גישה נוחה לשירותים פיננסיים, הם פועלים כמפעלים ללא מטרות רווח ולכן הם מסוגלים להציע מוצרים עם עמלות וריבית זניחים לחבריהם. איגוד אשראי שהציע באופן קבוע שירותים בעלות נמוכה לחבריו מאז הקמתו הוא איגוד אשראי עובדי המדינה (SECU).
