יועץ פיננסי נותן ייעוץ או הכוונה פיננסית ללקוחות לפיצויים. זה כולל מספר שירותים כמו ניהול השקעות, תכנון מס ותכנון עזבון. מכיוון שישנן דרכים שונות שיועצים פיננסיים יכולים לחייב בגין שירותיהם, לקוחות חדשים בדרך כלל מבולבלים מכמה שהם צריכים לצפות לשלם. כאן אנו מסבירים את חמשת הדרכים הנפוצות ביותר שיועצים פיננסיים גובים עבור שירותיהם.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים גובים עמלות בגין מתן הנחיות ללקוחותיהם לגבי מספר שירותים כגון ניהול השקעות, תכנון עזבונות ותכנון פרישה. יועצים מבוססי עסקים מקבלים שכר טרחה כאשר לקוחותיהם רוכשים מוצרים פיננסיים שהיועץ ממליץ עליהם. יועצים פיננסיים מסוימים גובים על ידי יועץ פיננסי ששכרו מבוסס על נכסים המנוהלים (AUM) יגבה אחוז על בסיס הנכסים נטו של הלקוח שהם מנהלים. יועצים פיננסיים בלבד שאינם מקבלים עמלות עבור מוצרים שנמכרו; במקום זאת, הם גובים לפי שעה, לפי הפרויקט, על ידי נכסים המנוהלים או שילוב כלשהו של אלה.
עמלות בניהול נכסים (AUM)
יועצים פיננסיים שגובים בהתבסס על מבנה שכר טרחה של נכסים המנוהלים (AUM) יגבו את לקוחותיהם באחוזים על בסיס הסכום הדולרי הכולל של הנכסים שהם מנהלים. אחוז זה הוא בדרך כלל 1% עד 2% מהנכסים הנקיים של הלקוח. עבור שער טיפוסי של 1% על תיק מיליון דולר, יועצים פיננסיים לוקחים עמלות 10, 000 דולר לשנה הביתה. עם זאת, ככל שיש יותר נכסים ללקוחות, האחוז שהם משלמים עבור שירותי הייעוץ נמוך יותר.
שכירת יועץ פיננסי של AUM היא בדרך כלל הדרך היקרה ביותר עבור לקוחות. עם זאת, היתרון עבור הלקוחות הוא שמבנה שכר טרחה זה נותן ליועצים תמריץ לא לקחת סיכונים עצומים או כאלה שהם לא היו לוקחים בכספם. מכיוון שיועצים מקבלים אחוז מנכסי הלקוחות, יש להם אינטרס לנהל טוב מאוד את תיקי הלקוחות שלהם.
עמלות מבוססות עמלה
יועצים פיננסיים מבוססי עמלה מקבלים שכר טרחה או פיצוי על בסיס מכירת מוצרים. הם מקבלים עמלות כאשר לקוחותיהם מבצעים עסקה פיננסית ספציפית עליה הם ממליצים, כמו רכישת מניה או נכס אחר.
עבור כמה יועצים מבוססי עמלה, מתן שירותי תכנון פיננסי או ייעוץ ללקוחותיהם עשוי להיות משני למכירת מוצרים פיננסיים. ביקורת נפוצה של יועצים מבוססי עמלה היא שיש להם ניגוד אינטרסים שמוביל אותם להמליץ על מוצרים פיננסיים שאולי לא תמיד לטובתם של לקוחותיהם.
חיובים לפי שעות
יועצים יכולים גם לחייב לקוחות בשעה ולא עמלות או אחוז מסוים מהנכסים המנוהלים. הכל תלוי בסוג שירותי הייעוץ שלקוח זקוק לו. התעריף השעה הרגיל ליועצים פיננסיים נע בין 150 ל -400 דולר לשעה.
המחירים יכולים להשתנות בהתאם לחוויה של היועץ ואם ליועץ יש תחום מומחיות מוערך מאוד. הסכום הכולל יכול לנוע בין 2, 000 ל -5, 000 דולר בפרויקטים שונים, כמו יצירת תוכנית עיזבון ללקוח.
עמלות שטוחות
יועצים פיננסיים הגובים תשלום קבוע יספקו לרוב ללקוחותיהם רשימת שירותים ואת העמלות שהם גובים בשירות. משקיעים בהכוונה עצמית נוטים לשלם ליועצים עמלות קבועות או ללכת עם תוכניות תשלום לפי שעה. לעתים קרובות הם מחפשים הצעות מיועצים או אפשרות להשתמש במודלים להקצאת נכסים מורכבים.
מערך משקיעים נוסף עשוי לרצות כי יועצים ישתלטו על תיקיהם ויקבלו עבורם את כל ההחלטות. משקיעים אלה נוטים לקבל פחות הבנה בנושאים פיננסיים. עמלות שטוחות נעות בין 1, 000 ל -2, 000 $ עבור יועץ שיספק את תיק הלקוח ולהציע הצעות פשוטות.
עמלות בלבד
יועצים פיננסיים בתשלום בלבד אינם מקבלים עמלות או פיצויים על בסיס מכירת מוצרים. יועצי דמי בלבד יכולים לבנות את שכר הטרחה שלהם במגוון דרכים אחרות. הם יכולים לחייב לפי שעה, לפי פרויקט, על ידי נכסים המנוהלים או שילוב כלשהו של אלה. מכיוון שההכנסות שלהם לא נובעות ממכירת מוצרים פיננסיים, יועצים ללא תשלום בלבד נתפסים לעתים קרובות כמוטים פחות וממוקדים יותר במתן ייעוץ אישי ללקוחות בהתבסס על היעדים הכלכליים של הלקוח וטובתו.
בשורה התחתונה
כלל אצבע טוב עבור המשקיעים שיש לקחת בחשבון בבחינת מבני העמלות של יועצים פיננסיים שונים הוא קודם כל לשקול מה בדיוק תרצה שהיועץ שלך יעשה עבורך ואת כמות המעורבות שאתה מצפה להיות בתהליך.
