תוכן העניינים
- מה מכסה ביטוח בעל הבית
- עלות החלפה לעומת שווי הוגן
- כיסוי לרכב
- כיסוי לאסון טבעי
- כיסוי אש
- ונדליזם
- שיטפון
- פציעה אישית
- השתתפות עצמית
- בשורה התחתונה
פוליסת הביטוח של כל בעל בתים שונה. הבנה נכונה של מה מכוסה מחייבת את בעל הבית לשאול הרבה שאלות ולקרוא את האותיות הקטנות על פוליסת הביטוח שלו. למרות שיש הבדלים בין פוליסות, ישנם כמה דברים שכמעט לכל פוליסות הביטוח משותפות.
מה מכסה ביטוח בעל הבית
ביטוח בעלי בתים מכסה בדרך כלל מגוון רחב של נזקים אפשריים. יש לכסות את ביתך בפועל, כמו גם כמה מבנים אחרים בנכס, כמו מוסך, גדר, שביל הגישה או סככה. עם זאת, אם אתה מנהל עסק בנכס שלך במבנה נפרד, בדרך כלל זה אינו מכוסה בביטוח בעל הבית.
בדרך כלל אחראי לרכוש אישי גם במדיניות שלך. זה מכונה לעיתים ביטוח תכולה. כמות הכיסוי עבור רכוש אישי עשויה להיות מוגבלת בסוגים מסוימים של פריטים בעלי ערך גבוה, כגון תכשיטים או יצירות אמנות, אלא אם כן נרכש כיסוי נוסף לפריטים אלה.
עלות החלפה לעומת שווי הוגן
לא כל פוליסות הביטוח מציעים לבעלי בתים את עלות ההחלפה של הנכס. קניית כיסוי בעלות החלפה מסייעת לגשר על הפער הנגרם כתוצאה מאינפלציה ואובדן ערך כאשר פריטי הנכס אינם עוד חדשים. אחרת, אם תוגש תביעה, היא תוערך לפי שווי שוק הוגן.
מכיוון שחלק מהפריטים פוחתים במהירות, פירוש הדבר כי ייתכן שלא תקבל מספיק כסף מתביעה להחלפת הפריטים שאבדו או שנפגעו. כיסוי עלות החלפה מבטיח שתוכל להחליף את הפריטים שאבדו בפריטים דומים. אם חשוב לך כיסוי זה, אתה רוצה להיות בטוח כי הבית והרכוש האישי שלך מכוסים בדרך זו.
כיסוי לרכב
רוב פוליסות הביטוח של בעל הבית כוללות כיסוי לאפקטים אישיים ומבנים נפרדים בנכס שלך, אך מה קורה אם המכונית שלך נפרצת בזמן שהיא נמצאת בנכס שלך? זה המקום בו ההבחנה בין פוליסות ביטוח הבית שלך לבין ביטוח רכב יכולה להיות מעט מטושטשת.
פוליסות ביטוח של בעלי בתים רבים יספקו כיסוי מסוים לפריטים אישיים שנגנבים מהרכב שלך, אך חלק מפוליסות ביטוח הרכב המקיפות יותר עשויות לכסות גם את זה. חברות ביטוח עשויות גם להגביל את הכיסוי הזמין דרך הפוליסה שלך אם הפריטים שנגנבו נרכשו לשימוש ברכב באופן בלעדי.
כיסוי לאסון טבעי
מגוון רחב של אסונות טבע מכוסים בדרך כלל בפוליסת הביטוח של בעל הבית שלך, אם כי לא כולם. אם אתם גרים באזורים מסוימים, תרצו להיות בטוחים לברר דברים כמו טורנדו או ביטוח רעידת אדמה. עם זאת, התכלילים האופייניים לאסון טבע כוללים ברקים, סופות רוח וברד.
המדיניות שלך עשויה לכלול גם כיסוי לנזקי עשן, או נזק שנגרם כתוצאה מנפילות. רעידות אדמה ותנועות טבע אחרות של כדור הארץ אינן מכוסות בדרך כלל בפוליסות ביטוח, אם כי אתה יכול לרכוש ביטוחים נפרדים לכיסוי אירועים מסוג זה.
כיסוי אש
שריפות בתים הן אחת הסיבות השכיחות ביותר לפגיעה בבתים, וכמעט פוליסת ביטוח של כל בעל בתים מכסה מפני נזקים שנגרמו כתוצאה משריפה. במקרה בו בית נהרס לחלוטין בגלל שריפה, רוב הפוליסות הסטנדרטיות המכסות שריפה מכסות גם את עלויות הוצאות המחיה הנוספות, כמו עלות שהות במלון או אפילו שטרות של מסעדות. (לקריאה קשורה, ראה הבנת חוזה הביטוח שלך .)
ונדליזם
ונדליזם מכוסה בדרך כלל תחת מדיניות כל סכנות אלא אם כן היא נשללת באופן ספציפי. כיסוי ונדליזם חל על בתים לא מאוכלסים אך לא על בתים פנויים לאחר פרק זמן מסוים. בית לא מאוכלס עדיין מכיל את רכושו האישי של בעל הפוליסה, אך בעל הנכס נעדר.
כדי להיות פנוי, הבית צריך להיות ריק ונקי מהרכוש האישי של הבעלים. דוגמה לכך יכולה להיות אם היית מוכר את הבית שלך ועובר לגור, לוקח את כל הרכוש האישי שלך איתך. לאחר פרק זמן מוגדר, כיסוי השחתה לא יחול עוד על המדיניות שלך.
שיטפון
שיטפון זהה לרעידות אדמה כשמדובר בביטוח של בעלי בתים. שיטפונות פלאש ואפילו גיבוי ביוב אינם מכוסים בדרך כלל בפוליסות בסיסיות, אם כי תוכלו לשאול את חברת הביטוח שלכם על הוספת כיסוי לפוליסה, במיוחד אם אתם גרים באזור המועיל לשיטפונות. (לקריאה קשורה ראו: הבנת ביטוח שיטפון נדרש למלווה .)
פציעה אישית
פוליסות הביטוח של רוב בעלי הדירות כוללות כיסוי בגין פציעות שנגרמו לאלה שנמצאים בנכס שלך בו אתה אחראי. זה יכול לכלול משהו כמו מישהו שמחליק על חלקת קרח שנמצאת בהליכה הקדמית שלך או נופל כתוצאה ממדרגה שבורה במרפסת שלך.
הכיסוי הזה בדרך כלל מוגבל לערך דולרי מסוים, ולכן אתה בהחלט רוצה לדעת כמה כיסוי יש לך ומה בדיוק כלול. ביטוח מטריה יכול לספק כיסוי נזקי גוף נוסף אם אתה חושב שאתה זקוק לו.
השתתפות עצמית
ההשתתפות העצמית היא הסכום שעל המבוטח לשלם בעת ביצוע תביעה. אתה יכול להפחית את עלויות הביטוח שלך על ידי הגדלת סכום ההשתתפות העצמית שלך, כלומר תידרש לשלם יותר אם תקרה אי פעם אירוע המחייב אותך להגיש תביעה. זכור כי ספקי משכנתא רבים דורשים מבעלי בתים לבצע ביטוח מסוים על הנכס שלהם עם השתתפות עצמית הנמצאת מתחת למגבלה שצוינה.
בדוק עם ספק המשכנתא שלך לפני שתבחר בשיעור הנמוך ביותר האפשרי עם ההשתתפות העצמית הגבוהה ביותר האפשרית. זה אולי מפתה ללכת על התעריף הנמוך יותר, אבל אם אי פעם תצטרך להגיש תביעת ביטוח, יתכן שתצטער על כך אם אתה אחראי על השתתפות עצמית של 10, 000 דולר.
בשורה התחתונה
זה אולי לא נראה כמו חומר קריאה מעניין במיוחד, אבל עדיף להקדיש את הזמן להבין היטב מה מכסה פוליסת הביטוח שלך מאשר להיתקע במצב שאתה לא בטוח מתי אתה באמת זקוק לו. שאל את חבריך ובני משפחתך לגבי סוג הביטוח שיש להם ומה הוא מכסה. זה עשוי לעזור לך לקבוע אם אתה באמת זקוק לביטוח שיטפון או רעידת אדמה, ואיזה סוג השתתפות עצמית הוא תקין.
כמו כן, אל תשכח לשאול את הסוכן שלך אם תצטרך לקבל כיסוי נוסף לכיסוי הציור המקורי שלך של ואן גוך או טבעת יהלום ענקית זו. בסופו של יום, הכנת שיעורי הבית לפני רכישת פוליסה עשויה באמת להשתלם אם תתקלעו אי פעם במצב מצער כאשר אתם ממש צריכים להסתמך על הביטוח של בעל הבית.
(לקריאה קשורה ראו: מדריך הביטוח של בעלי בתים: סקירה כללית למתחילים.)
