מהי מגבלת אפס קומה
מגבלת רצפה אפסית היא מונח המתייחס להרשאה לעסקאות הכרוכות בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. תקרת הקומה מתייחסת למגבלה שלמעלה עסקאות אשראי או חיוב מחייבות הרשאה. קמעונאי יכול לעבד רק עסקאות באופן אוטומטי עד למקסימום שנקבע על ידי מגבלת הקומה. כאשר מגבלה זו היא אפס, כל העסקאות דורשות הרשאה, ללא קשר לגודל שלהן. ההרשאה ניתנת אלקטרונית דרך המנפיק של החיוב או כרטיס האשראי.
שוברים למטה מגבלת רצפה אפסית
מגבלת רצפה אפסית חלה במיוחד במצבים בהם אין לסוחר גישה פיזית לכרטיס האשראי של הלקוח, כגון סוחרים מקוונים והזמנת דואר. מצבים אלה ידועים כעסקאות ללא מגע, מכיוון שלקמעונאי אין קשר פיזי בפועל עם הכרטיס או עם בעל הכרטיס. במקרים כאלה שאינם כוללים אינטראקציה פנים אל פנים עם הלקוח המשתמש בכרטיס, גבול הרצפה הוא תמיד אפס.
קבלת אישור לעסקה כאשר קיימת מגבלת רצפה אפסית מחייבת מערכת הרשאה קמעונאית בה יש לבדוק את כל עסקאות האשראי או החיוב של סוחר כנגד יתרת החוב של הכרטיס. חברות כרטיסים או שירותי עיבוד חייבים לבדוק גם את כל רשימות עלוני האזהרה אודות חשבונות המועברים או מגבלת יתר לפני שהם מאפשרים לעסקה להמשיך. אמנם זה מוסיף צעד אחד או יותר לתהליך, אך הוא מסייע במניעת האפשרות שניתן להשתמש בהונאה בכרטיס הלקוח, דבר שעלול לגרום להם לאי נוחות ניכרת.
אם קמעונאי מאפשר לטפל בעסקת מגבלת אפס ללא אישור נאות, הם לוקחים סיכון כי ההתחייבות תידחה או תבוטל בהמשך. הקמעונאי רשאי גם לחייב עמלות או קנסות שהוערכו על ידי חברת האשראי.
חנויות וקמעונאים יכולים לקבוע מגבלת רצפה פרטנית לעסקאות פנים-אל-פנים, אך לחברות כרטיסי האשראי יש גם חוקים משלהן, במיוחד עבור עסקאות בהן הכרטיס אינו קיים, למשל הזמנות מקוונות.
אפס קומה למניעת הונאה
חברות כרטיסי אשראי הגדילו לאחרונה את מאמציהן לדרוש ולאכוף הרשאות ולהטמיע מגבלות של אפס קומות כדי למנוע הונאה. חברות כרטיסי האשראי חוו פעילות הונאה בכרטיסים שאבדו או נגנבו של לקוחות שבועות או חודשים לאחר ביטול הכרטיסים, מכיוון שהעסקאות היו בסכומים קטנים יותר מגבול הרצפה של הקמעונאי. יישום מגבלת רצפה אפסית עבור כל העסקאות מסוג מסוים, כמו למשל רכישות מקוונות, יכול לעזור באיתור ומניעה של פעילות הונאה או חשד זו.
