תוכן העניינים
- מוסדות מיקרו-מימון
- תן
- בנק רייקאט אינדונזיה
- צמיד
- בנק גרמין
- קיווה
מיקרו-מימון הוא דרך לספק כמויות קטנות של מימון, חסכון, ביטוח ושירותים פיננסיים קשורים אחרים ליחידים או למשפחות עניות, יזמים ועסקים קטנים שאין להם גישה למקורות מסורתיים לשירותים פיננסיים כאלה. העסק העיקרי של מרבית חברות המימון המימון הוא עסק של מתן הלוואות קטנות, המכונות מיקרו או מיקרו אשראי, בדרך כלל בטווח של כמה מאות דולרים בלבד, ליזמים או עניים עובדים במדינות פחות מפותחות. למרות שחלק מהלוואות מיקרו-פיננסיות נעשות בריבית גבוהה משמעותית משיעורי ההלוואות במוסדות פיננסיים מסורתיים, הם מספקים מימון הכרחי שנועד לסייע לבעלי הכנסה נמוכה או מעוטי יכולת אחרת לשפר את מיקומם הכלכלי.
Takeaways מפתח
- מיקרו-מימון מאפשר ליזמים ובעלי עסקים קטנים באזורים עניים או כפריים להשיג כמויות קטנות של מימון שיהיה קשה להשיג אחרת. מכוון בעיקר למדינות מפותחות פחות, מיקרו-מימון מתקבל כדרך לקידום צמיחה כלכלית, הכללה פיננסית ושגשוג. כמה מוסדות מיקרו-מימון צצו כדי להקל ולארגן צורה זו של הלוואות ולספק שירותים פיננסיים. כאן אנו מסתכלים רק על 5 עמדות.
מוסדות מיקרו-מימון
בנוסף למיקרו-הלוואות, מוסדות מיקרו-מימון (MFI) מספקים גם שירותים כמו מיקרו-חסכון ומיקרו-ביטוח. חשבונות Microsavings מאפשרים לאנשים להפקיד סכומי כסף קטנים במוסד פיננסי ללא דרישות יתרה מינימליות. ביטוח מיקרו, שנע בין מוצרים כמו ביטוח יבולים עד לביטוח חיים, מציע לאנשים לקבל פוליסות ביטוח קטנות עם פרמיות קטנות בהתאמה.
חלק מה- MFI הם ארגונים ללא כוונת רווח, אך מגמה הולכת וגוברת הייתה להתפשטות של חברות MFI רוצות רווח המבקשות תשואות סולידיות למשקיעים. אפילו בנקים גדולים כמו Citigroup Inc. (NYSE: C) נכנסו לעסקי המימון המיקרו.
להלן חמשת מערכות ההפעלה הגדולות והמשפיעות ביותר כיום.
תן
51Give, שנוסדה בשנת 2007 בבייג'ינג, מספקת שירותי פתרונות מיקרו-מימון עבור חברות MFI אחרות. הארגון מציע פלטפורמת מסחר אלקטרוני המציעה טכנולוגיה מקוונת וניידת כאחד שנועדה לחבר יחידים, חברות, ארגונים ומוסדות עם חברות MFI מקומיות, ובכך להקל על תרומות, השקעות ומסירת שירותי מימון מיקרו. החל משנת 2020, הפלטפורמה של 51Give שימשה על ידי יותר ממאה ארגוני צדקה.
בנק רייקאט אינדונזיה
בנק רייקאט (ticker: BBRI.JK:, DR250), המכונה גם בנק רייקאט אינדונזיה, הוא הבנק האינדונזי הוותיק ביותר, שנוסד בשנת 1896 בג'קרטה, והקים את עצמו כאחד המוסדות הפיננסיים הגדולים במדינה, תוך שהוא פועל בעיקר כקטן מלווה בקנה מידה ומיקרו-פיננסים, כאשר למעלה מ- 30 מיליון לקוחות בנקאות קמעונאית מנהלים עסקים עם הבנק דרך אלפי סניפים ומשרות שירות כפרי ברחבי דרום אסיה. בנק רייקאט אינדונזיה הוא 70% בבעלות ממשלתית.
צמיד
אחד ה- MFI הקיימים העתיקים ביותר הוא BRAC, שנוסד בשנת 1972 בבנגלדש. BRAC מספקת מגוון רחב של שירותים בתחומי זכויות אדם, חינוך, בריאות ופיתוח כלכלי, כולל מענקים והלוואות לעסקים קטנים, שירותי דיור ושירותי חיסכון במיקרו. BRAC פועלת בתריסר מדינות מתפתחות, המשתרעות מהאיטי למיאנמר לפיליפינים. נכון לשנת 2020, תיק ההלוואות ברוטו שלה היה יותר מ -4 מיליארד מיליון דולר בקרב יותר מ- 7 מיליון לקוחות.
בנק גרמין
בנק Grameen, שנוסד בבנגלדש בשנת 1983, מכבד את ההבחנה בהיותו MFI זוכה פרס נובל לשלום. מקורו בזכות עבודתו של מייסדו, מוחמד יונוס, שמחקרו חלוץ את הרעיון של מתן שירותי מיקרו-בנקאות והלוואות ללא ביטחונות לעניים כדי להקל על העוני. נכון לשנת 2020, לבנק גראמין יש יותר מתשעה מיליון לווים ותיק הלוואות העולה על 20 מיליארד דולר. בנוסף למתן שירותי מיקרו-קרדיט ושירותים בנקאיים אחרים, השיק הבנק גם תוכנית דיור זולה בפרסים בשנת 1998. בשנת 2017 הרחיב גרמן גם את הפעילות לארצות הברית.
קיווה
Kiva Microfunds, שנוסדה בשנת 2005 ובסיסה בסן פרנסיסקו, היא חברת MFI ללא מטרות רווח הפועלת בארצות הברית ויותר מ -80 מדינות אחרות ברחבי העולם. השיטה התפעולית של קיווה למתן הלוואות מיקרו-מימון היא באמצעות הקמת הלוואת מימון קהל, או עמית לעמית (P2P), פלטפורמה המאפשרת לאנשים להלוות ישירות ללווים במדינות אחרות אשר חסרות גישה למקורות מימון מסורתיים. קיבה מספקת מימון ללא ריבית לעסקים קטנים, שירותי חינוך ובריאות כמו מים נקיים. נכון לשנת 2020, קיווה הרחיבה יותר מ -1.4 מיליארד דולר במיקרו הלוואות ל -3.5 מיליון לווים, והיא מחזיקה ברשת של כ -1.8 מיליון מלווים וכשני מיליון לווים.
