הפסד תוצאתי הוא אובדן עקיף הנובע מחוסר יכולתו של המבוטח להשתמש ברכוש או בציוד עסקי. בעל עסק רשאי לרכוש ביטוח כדי להגן עליהם מפני אובדן משני של רכוש וציוד עקב אסון טבע או תאונה. מדיניות ההפסד התוצאתי תפצה את הבעלים על הכנסות עסקיות שאבדו.
פירוק אובדן השלכות
כדי לכסות אובדן ישיר, בעלים רשאי לרכוש ביטוחי נכסים, שריפות או נפגעים. פוליסות כיסוי ישירות אלה לא יפצו את הבעלים על הכנסה שאבדה בגלל חוסר יכולתו להשתמש בנכס או בציוד שלהם. הפסדים עקיפים שהם תוצאה של נזק פיזי ומשפיעים לרעה על פעילות עסקית רגילה עשויים להיחשב כהפסד תוצאתי. דוגמאות להפסד תוצאתי כוללות המשך תשלום משכורות, הוצאות תפעוליות קבועות והתחייבויות שוטפות אחרות שיש לשלם ללא קשר לרווחיות העסקית. כל סוגי העסקים יכולים להיות מושפעים מהפסד תוצאתי.
לדוגמה, טורנדו הרס חנות פורטלנד, מישיגן, מוניטין ביוני 2015. צורות שונות של ביטוח רכוש כיסו את המבנה הפיזי ואת מלאי החנות, ואילו כיסוי נפרד סייע לאובדן הכנסות עסקיות מהסגירה הזמנית שנמשכה עד יוני. 2016. הפסדים הקשורים להכנסות הם תוצאתיים ודורשים כיסוי נפרד.
הגנה ביטוחית מפני אובדן השלכות
ביטוח הפרעות עסקיות, המכונה גם ביטוח הכנסות עסקיות, מכסה באופן מסורתי הפסדים תוצאתיים. פוליסות אלו מפצות עסק על אובדן הכנסות לאחר אירוע קטסטרופלי ללא קשר לנוכחות נזק פיזי לרכוש או לציוד. כיסוי ביטוחי הפרעות יתחיל לרוב מרגע ההתערבות העסקית ונמשך עד שהעסק יחזור לפעילות רגילה.
לדוגמה, ביטוח הפרעות עסקיות יכול לכסות מצבים הנובעים מאובדן הכנסות בגלל אירועים כמו הפסקת חשמל מורחבת, שיטפון או שפל בוץ. המדיניות מועילה לאחר אסון בזמן שעסק מחדש.
ביטוח הפרעות עסקיות יכול גם להגן מפני אובדן הכנסה במהלך הפרת סכסוך חוזה עם צד שלישי (למשל ספק) שהביא להפסקת העסק באופן זמני.
דרישות ביטוח
למרות שביטוח עשוי להיות זמין למגוון מצבים, נדרשים רק סוגים מסוימים. עסקים רבים עשויים להחזיק בפוליסות ביטוח אחריות כלליות כדי להגן על עצמן מפני עלויות הנוגעות לתאונות, פציעות או רשלנות. ביטוח הפרעות עסקיות הוא ספציפי לסכנה ולעיתים קרובות יש לרכוש אותו בנפרד.
