אף על פי שהריבית מרחפת על שיא שיא כבר שנים, ישנם אנשים שעדיין לא ניצלו זאת ומממנו מחדש את המשכנתא שלהם. אמנם הסיבות לאי מימון מחדש משתנות, אך דבר אחד בטוח, אך הדבר יכול לחסוך לבעלי בתים כסף רב בכל חודש. אך כדי לממש את החיסכון, בעלי בתים צריכים להישאר בבית מספיק זמן כדי להחזיר את הכסף שהם מוציאים על עלויות הסגירה. למרבה המזל, הלווים אינם צריכים לשלם מחיר מלא בכל מה שקשור למימון מחדש של עלויות הסגירה. (לקריאה קשורה ראו: 4 סיבות שלא לממן מחדש את ביתך .)
חפש סביב המלווה שלך
צרכנים לא יחשבו פעמיים על קניות בכל הקשור לרכישת מכונית או טלוויזיה ואותה משמעת צריכה להיות מיושמת על מימון המשכנתא. כל משאיל עומד להציע שיעורי ריבית, תנאים ועלויות שונים כדי ללוות כסף וזו הסיבה שהלווים צריכים להסתובב במלווה כדי לקבל את עלויות הסגירה הנמוכות ביותר. התחל עם המלווה הקיים שלך אך פנה גם לאחרים. כלול בניתוח איגוד אשראי ובנק מקומי. נסה להשיג לפחות שלוש הצעות מחיר המשוות את אותם עמלות והוצאות. המלווים נדרשים לספק לך הערכה בתום לב של העלויות לסגירת ההלוואה כשאתה קונה למחזר המשכנתא שלך. עם אומדן תום הלב הזה בידכם תוכלו לבצע השוואה מדויקת של מה שמלווים אחרים עומדים לגבות מכם מבחינת עלויות הסגירה. (לפרטים נוספים, ראו: 9 דברים שכדאי לדעת לפני שתממן מחדש את המשכנתא .)
בקש למחזר מחדש ללא עלות
לבעלי בתים שאין להם את הכסף שנחסך עבור עלויות סגירה, הם יכולים לבקש מהמלווה למימון מחדש של עלות שלא נסגרת, מה שאומר שהם לא יצטרכו להביא כסף לשולחן בעת סגירת ההלוואה החדשה. יש פיתרון בעת מעבר בדרך זו: ריבית גבוהה יותר. לעתים קרובות המלווים מוכנים לוותר על עלויות סגירה אך יגבו מכם ריבית גבוהה יותר לאורך חיי ההלוואה בתמורה לכיסוי עלויות הסגירה. לעתים קרובות זה עשוי להיות יקר יותר מאשר לשלם את עלויות הסגירה מלפנים. אסטרטגיה זו אכן הגיונית אם אינכם מתכננים להישאר בבית יותר מחמש שנים. אחרי הכל, זה יכול לקחת זמן רב כדי להחזיר את עלויות הסגירה ואם אתה מתכנן לעבור בפרק זמן קצר, או שאתה מתכנן לממן מחדש מחדש, אז זה עשוי להיות הגיוני. תשלומי הריבית הנוספים לרוב לא יהיו כמו עלויות הסגירה אם תפעל מוקדם יותר מאשר במאוחר.
נאמנות יכולה להועיל
בזכות הריבית הנמוכה שיא, התחרות לעסקי לווים בתים היא קשה מה שאומר שהמלווה הנוכחי שלך רוצה לשמור על העסק שלך ויעשה מאמצים רבים כדי להישאר ספק הלוואת המשכנתא שלך. אבל המלווה לא מתכוון להציע לך הנחות ללא ביקור. אם אתה רוצה להפחית חלק מעלויות הסגירה במימון מחדש שלך, אתה צריך לדבר ולשאול. יתכן שהבנק או המלווה למשכנתא מוכן לוותר על חלק מהעמלות או אפילו לשלם להם כדי שתשמור עליך כלקוח.
ניהול משא ומתן להפחתת דמי המלווה
לא כל העמלות נוצרות שוות, מה שאומר שמלווה אחד עומד לגבות שיעורים שונים בהשוואה לשני האחרים במורד הגוש. בעוד שחלק מעלויות הסגירה לא יתקיימו במשא ומתן, ישנם אזורים שבהם ניתן לקבל תעריפי מוזל. לדוגמה, אתה יכול לבקש מהמלווה לוותר על אגרת ההרשמה ודמי הטיפול. אגרת ההרשמה היא החיוב לכיסוי עלויות הניהול בהגשת בקשה למימון מחדש, ודמי העיבוד הם העלות להעביר את ההלוואה.
המלווים אולי לא מוכנים להוריד את דמי הייצור שלהם, אבל הכרת העלות הממוצעת לכך יכולה גם לעזור לכם כשאתם קונים סביב. דמי המוצא הם בדרך כלל 1% מסכום ההלוואה. עם מימון מחדש של 300, 000 $, עמלת המוצא צריכה להיות 3, 000 $. אם אתם מתמודדים עם מלווה שגובה יותר מ -1% מזמנו לעשות קניות או לגרום למוסד הפיננסי להוריד את העמלה. האחוז המרבי שמלווה יכול לגבות מכם דמי מקור הוא 2%.
אתה יכול אפילו להוריד את הסכום שאתה משלם עבור ביטוח כותרות על ידי קניות בסביבה. בטח, למלווה יהיה מבטח מועדף עליו הם רוצים שתשתמש אך זו רק הצעה. התחום בו לא תוכלו לנהל משא ומתן על מחיר נמוך יותר הוא עם ההערכה כאשר המלווה מזמין את אותו אחד עבורכם. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לנהל משא ומתן על עלויות הסגירה שלך .)
בשורה התחתונה
מימון מחדש למשכנתא נמוכה הולך לחסוך לכם כסף אך זה לא קורה בחינם. בדומה לנטילת משכנתא ראשונה בבית, יש עלויות סגירה הקשורות למימון מחדש. כמה אתה משלם בדמי סגירה הולך להשתנות ממלווה למשנהו, וזו הסיבה שכמעט לעשות זאת קניות בסביבה. בקשת הנחות ורואה איזו נאמנות מביאה לך עם המלווה הקיים שלך הן גם דרכים להוריד את הסכום שאתה משלם כדי לממן מחדש את ההלוואה שלך לריבית נמוכה יותר.
