מהי קצבה לתשלום לכל החיים?
קצבה לתשלום לכל החיים היא סוג של השקעת פרישה שמשלמת חלק מתיק הנכסים הבסיסי למשך חיי המשקיע. קצבאות כאלה נמכרות על ידי חברות ביטוח וכמה מוסדות פיננסיים.
ניתן לבנות קצבה לתשלום לכל החיים כדי לספק תשלום קבוע או משתנה:
- עם תשלום קבוע, המשקיע מקבל סכום דולר מוגדר מראש עבור כל תשלום. ניתן להוסיף עלות מחיה (COLA). עם תשלום משתנה, גובה הקצבה משתנה עם שווי ההשקעות המוחזקות בתיק הקצבה.
הבנת קצבה לתשלום לכל החיים
משקיע רשאי לבחור קצבה לתשלום לכל החיים על מנת לבטל את הסיכון להוצאת סכום הכסף המוקצב לפרישה. התשלומים המובטחים לכל החיים מפחיתים את סיכון אריכות החיים של האדם.
החיסרון הוא שהם עשויים להשאיר מעט או כלום ליורשי המשקיע. תשלומים מקצבה לתשלום לכל החיים בדרך כלל מסתיימים במותו של המבוטח.
המבוטח יכול לרכוש התאמות לתכנית המאפשרות המשך התשלומים לעיזבון או המאפשרים מספר תשלומים מובטח. אלה עשויים לגרום לתשלום קטן יותר עבור בעל הקצבה.
שיקולי קצבה כללית
קצבה היא מוצר פיננסי שמשלם זרם תשלומים קבוע לאדם. זה משמש בעיקר על ידי גמלאים כסוג של הכנסה מובטחת.
קצבאות נוצרות ונמכרות על ידי מוסדות פיננסיים, המשקיעים כספים שהופקדו על ידי אנשים לאורך זמן ואז, כאשר הלקוח מוכן, מתחילים להוציא תשלומים סדירים הנמשכים מהחשבון לבעל הקצבה.
פרק הזמן בו ממומן קצבה ולפני תחילת התשלומים נקרא שלב הצבירה. ברגע שמתחילים תשלומים, החוזה נמצא בשלב של פיטורים.
הקצבות מתאימות לאנשים המחפשים הכנסה פרישה יציבה ומובטחת. מכיוון שהכסף שהושקע בקצבה אינו נגיש ללא קנס, הוא לא מומלץ לאנשים צעירים יותר או לאלה שאין להם כספי חירום שקל יותר להשתמש בהם.
ביקורת על קצבות
ביקורת אחת על קצבאות היא שהן אינן ברורות. פיקדונות בחוזי קצבה ננעלים בדרך כלל למשך פרק זמן המכונה תקופת הכניעה. הקצבה תוטל עונש אם הכסף או חלקם יימשכו.
תקופות הכניעה יכולות להימשך בין שנתיים ליותר מעשר שנים, תלוי במוצר המסוים. חיובי כניעה יכולים להתחיל ב -10% ומעלה והעונש בדרך כלל יורד מדי שנה במהלך תקופת הכניעה.
