שיעור משכנתא הוא שיעור הריבית שגובה משכנתא. שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי המלווה ויכולים להיות קבועים, להישאר זהים למשך תקופת המשכנתא, או משתנים, המשתנים עם ריבית מדד. שיעורי המשכנתא משתנים עבור הלווים על פי פרופיל האשראי שלהם. ממוצעים של משכנתא עולים ויורדים גם עם מחזורי הריבית ויכולים להשפיע באופן דרסטי על שוק רוכשי הדירות.
פירוק שיעור המשכנתא
שיעור המשכנתא הנו שיקול ראשוני עבור רוכשי הדירות המעוניינים לממן רכישת בית חדשה באמצעות הלוואת משכנתא. גורמים אחרים המעורבים כוללים גם בטחונות, קרן, ריבית, מיסים וביטוח. הביטחונות במשכנתא הם הבית עצמו והקרן היא הסכום ההתחלתי להלוואה. מיסים וביטוח משתנים בהתאם למיקום הבית והם בדרך כלל נתון מוערך עד לרגע הרכישה.
אינדיקטורים לשיעור משכנתא
ישנם כמה אינדיקטורים שרוכשי בתים פוטנציאליים יכולים לעקוב אחרים כאשר שוקלים הלוואת משכנתא. שער הפריים הוא אינדיקטור אחד. שיעור זה מייצג את השיעור הממוצע הנמוך ביותר שהבנקים מציעים לאשראי. הבנקים משתמשים בשער הפריים לצורך הלוואות בין בנקאיות ועשויים להציע גם ריבית פריים ללווים האיכותיים ביותר שלהם. בדרך כלל, שער הפריים עוקב אחר מגמות בשיעור הכספים הפדרליים של הפדרל ריזרב ובדרך כלל הוא גבוה בכ -3% משיעור הקרנות הפדרליות הנוכחיות.
אינדיקטור נוסף עבור הלווים הוא תשואת האג"ח לאוצר למשך 10 שנים. תשואה זו מסייעת להראות גם מגמות בשוק. אם תשואת האג"ח עולה, שיעורי המשכנתא בדרך כלל עולים גם כן. ההפוך זהה; אם תשואת האג"ח יורדת, שיעורי המשכנתא בדרך כלל יירדו. למרות שמרבית המשכנתא מחושבת על פי פרק זמן של 30 שנה, לאחר 10 שנים, משכנתאות רבות משתלמות או ממומנות מחדש עבור שער חדש. לפיכך, תשואת האג"ח לאוצר למשך 10 שנים יכולה להיות סטנדרט מצוין לשפוט. אתה יכול להשתמש במחשבון המשכנתא של Investopedia כדי להעריך תשלומי משכנתא חודשיים.
קביעת תעריף משכנתא
המלווה נוטל רמת סיכון כאשר הוא מנפיק משכנתא, שכן תמיד קיימת האפשרות שלקוח רשאי להחליף את הלוואתו. ישנם מספר גורמים שקובעים את קביעת שיעור המשכנתא וככל שהסיכון גבוה יותר כך השיעור גבוה יותר. שיעור גבוה מבטיח שהמלווה תקבל את סכום ההלוואה הראשוני בשיעור מהיר יותר במקרה שהלווה יחליף את מקומו, ומגן על ההשקעה הכספית של המלווה.
ציון האשראי של הלווה הוא מרכיב מרכזי בהערכת השיעור שגובה המשכנתא וגודל הלוואת המשכנתא אותה יכול הלווה להשיג. ציון אשראי גבוה יותר מציין שללווה יש היסטוריה פיננסית טובה ויש סיכוי גבוה יותר להחזיר את חובותיו. זה מאפשר למלווה להוריד את שיעור המשכנתא מכיוון שהסיכון לחדלות פירעון נמוך יותר. התעריף המחויב קובע בסופו של דבר את העלות הכוללת של המשכנתא ואת גובה התשלום החודשי. לפיכך, על הלווים תמיד לחפש את התעריף הנמוך ביותר האפשרי.
