מהי מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS)?
מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS) היא מערכת פיקוח ממוחשבת שפותחה כדי לאסוף נתונים ולהעריך את הביצועים הכספיים של הבנקים הלאומיים. מערכת המעקב מחוץ לאתר הוקמה לראשונה על ידי המשרד האמריקני למבקר המטבע (OCC), סוכנות פדרלית המפקחת על ביצוע חוקים הנוגעים לבנקים לאומיים, בשנת 1975.
Takeaways מפתח
- מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS) היא מערכת פיקוח ממוחשבת שפותחה בכדי לאסוף נתונים ולהעריך את הביצועים הכספיים של הבנקים הלאומיים. מערכת המעקב מחוץ לאתר נוצרה בשנת 1975 על ידי משרד מבקר המטבע האמריקאי (OCC). מערכות ממוחשבות אפשרו לרגולטורים לנתח במהירות ובשיטתיות את כמויות הנתונים האדירות שהבנקים מדווחים על דוחות השיחה שלהם. דוח ביצועי הבנק הרבעוניים של NBSS משווה כל בנק לקבוצה של בני גילו, מה שמקל על הבחינה באלה שמציגים סימנים לבעיות כלכליות.
הבנת מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS)
מערכת הפיקוח על הבנק הלאומי (NBSS) משמשת כמערכת התרעה מוקדמת. תפקידו לזהות בנקים המציגים סימנים של צרות כלכליות, להתריע על הרגולטורים כך שיוכלו לנקוט בפעולות ולהיכנס לפני שהמצב יתקשה מכוער.
הכלי העיקרי של מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומי (NBSS) הוא דוח ביצועי הבנק הרבעוני שלו, המשווה כל בנק לקבוצת עמיתיו בכדי לפתח תמונה מדויקת של התנהגותם באופן פרטני. לעתים קרובות מידע מופק מדיווחי שיחות, עדכוני בריאות פיננסיים שהבנקים מחויבים להגיש על בסיס רבעוני.
מערכת המעקב מחוץ לאתר מנתחת ומנבאת יחסי היוון, יחסי הון, ונתוני מידע אחרים הניתנים לכימות, כדי לנסות להבין אילו בנקים נמצאים בסכנת כישלון. באופן אידיאלי, מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומית (NBSS) תודיע ל- OCC על דגלים אדומים כלשהם לפני שיהיה מאוחר מדי.
מודלים חדשים יותר מאפשרים לרגולטורים לחזות את ההסתברות של בנק לכישלון בשנתיים שלאחר מכן.
מטרת ה- OCC היא, כפי שמצהיר המוטו שלה, "להבטיח מערכת בנקאית לאומית בטוחה ותקינה לכל האמריקאים." ה- OCC מצרף, מסדיר ומפקח על כל הבנקים הלאומיים בארה"ב, מבצעים ביקורות באתר ומעקב קפדני על פעולותיהם. בתיאוריה, בנקים שהודגשו על ידי מערכת מעקב הבנקאות הלאומית (NBSS) כמראים מצוקה צריכים לדחוף את הבדיקות באתר שלהם למועד מוקדם יותר. על פי ה- OCC, הבנקים בדרך כלל נתונים לבדיקה מלאה באתר כל 12 או 18 חודשים.
היסטוריה של מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS)
מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומי (NBSS) עלתה לראשונה לאחר כישלונם של שני בנקים לאומיים בתחילת שנות השבעים. ה- OCC, שעומד בפני בדיקה לא מבוטלת על כך שלא צפה מראש את החסרונות הללו, הזמין מחקר שנערך על ידי חברת רואי החשבון הסקינס ומוכרים. הדו"ח, שהוצא בשנת 1975, המליץ לבנקים לספק עדכונים נוספים ויזה את דגלם ביצירת מערכת ממוחשבת מחוץ לאתר, וציין כי העלות ובקושי של ניתוח דוחות שיחות באמצעות מחשב צנחו משמעותית בעשור האחרון.
ואז משבר החיסכון וההלוואה (S&L) הניף את ראשו. בין 1986 ל -1995 קרס כמעט שליש מ -3, 234 אגודות החיסכון וההלוואות בארצות הברית. השתלשלות האירועים ההרסנית הזו הבהירה יותר ויותר כי מעקב מחוץ לאתר אינו מספיק כדי לחזות במדויק כישלון בנקאי ואינו אמור להוות תחליף לבדיקות תכופות, תקופתיות באתר.
העוגה שחגגה את יום השנה ה -20 של ה- OCC הייתה בצורת מחשב, והמחישה עד כמה תלויה הסוכנות הפדרלית ביכולתה של NBN (National National Surveillance System System) לניתוח דוחות שיחות.
מחקרים מאז שנות השמונים מצאו כי בדיקות תכופות באתר מספקות דוחות שיחות מדויקים יותר, מכיוון שהם מאפשרים לבוחני הבנק לבחון מקרוב את ההלוואות ולעודד את הבנקים לדווח על הפסדי הלוואות באופן מתוזמן.
שינויים במערכת הפיקוח על הבנקים הלאומי (NBSS) במהלך שנות התשעים אפשרו לרגולטורים לפקח מקרוב על הבנקים בין בדיקות באתר תקופתיות על מנת לקבוע אם בדיקה נוספת ולא מתוזמנת הייתה מוצדקת לסקר בנק מסוים. בסופו של דבר, מערכת הפיקוח על הבנקים הלאומיים (NBSS) הפכה למערכת הפיקוח האחידה על הבנקים (UBSS), ודוח ביצועי הבנק הפך לדוח ביצועי הבנק האחיד (UBPR).
