מדריך לתכנון פרישה

וודא שאתה מבין כיצד לשמור על היעדים שלך להישאר על המסלול כלכלית גם אחרי שאתה משאיר את שגרת 9-5 מאחור.

להלן השינויים העיקריים במיסים והטבות לביטוח לאומי שנכנסו לתוקף ב -1 בינואר, 2019.

תשובות לעשר שאלות נפוצות בנושא ביטוח לאומי, כולל מתי להגיש הטבות, כמה תקבל והאם התוכנית בצרה.

קרנות תאריך יעד הופכות יותר ויותר לבחירת ברירת המחדל, אך האם אתה יכול לעשות טוב יותר בעצמך?

למד מדוע חג ההודיה עשוי להיות הזדמנות ראשונה עבור הורים וילדים לדון בתכנון עזבונות.

אם אתה מתכנן לפרוש במהלך 10 השנים הבאות, עדיין יש לך זמן להגדיל את תרומות 401 (k) שלך ולבצע צעדים אחרים אלה כדי להגדיל את החיסכון שלך.

לפני שאתה לוקח כסף מביצת הקן שלך, שקול 10 דרכים אחרות אלה להלוואות בפנסיה.

לפני שתקבל את ההחלטה לפרוש, וודא שיש לך את המשאבים הכספיים ליהנות משנותיך המאוחרות.

אתה משלם לביטוח לאומי במשך שנים - עכשיו הגיע הזמן לגלות מה המערכת חייבת לך. להלן חישוב היתרונות שלך.

עליכם לשקול האם עליכם לשלם את דמי העטוף שלכם מיתרת חשבון הפרישה או מהכיס.

כיצד להחליט אם להתחיל לגבות את הטבות הפרישה שלך בגיל 62, בגיל הפרישה הרגיל שלך, או אפילו אחר כך.

חשבון 408 (k) הוא תוכנית חסכון לפנסיה בחסות מעביד הדומה אך מורכבת פחות מ- 401 (k).

457 תוכניות הינן תוכניות פרישה לפיצויים לא מוסמכים, מועילים מיסים, נדחים המוצעות על ידי מדינה, ממשלה מקומית וכמה מעסיקים ללא מטרות רווח.

תכנית 401 (א) הינה תוכנית פרישה ממימון ממעסיק במימון מעסיק, הממומנת בתרומות מהעובד, מהמעסיק או משניהם.

הדומה ל -401 (k) במובנים רבים, 403 (b) היא תוכנית פרישה עבור עובדים מסוימים בבתי ספר ציבוריים, ארגונים פטורים ממס וכנסיות.

תכנית 412 (i) היא תכנית פנסיה עם הטבה מוגדרת אשר מיועדת לבעלי עסקים קטנים בארצות הברית.

AARP הוא הארגון המוביל באמריקה המיועד לאנשים בגילאי חמישים ומעלה, המספק הטבות לחברים, שירותי שיווק ולובי מטעמם.

גמלה חודשית שנצברה היא הטבה פנסיונית שהרוויח העובד מקבל לאחר הפרישה.

הטבות שנצברו הן אותן הטבות שנצברו או נצברו על ידי עובדים שלא משולמות באופן מיידי, כגון דמי מחלה, פסק זמן ששולם או תוכניות מניות עובדים.

סטטוס משתתף פעיל הוא התייחסות להשתתפותו של אדם בתכניות פרישה בחסות מעביד שונות.

גירעון אקטוארי הוא ההבדל בין חובות התשלום של תוכנית הביטוח הלאומי לבין שיעור ההכנסה של קרן הנאמנות לביטוח לאומי.

מבחן אחוז הדחייה בפועל (ADP) ומבחני אחוז ההפרשה בפועל (ACP) מבטיחים כי 401 (k) תוכניות אינן מעדיפות עובדים בשכר גבוה יותר.

הערכת שווי אקטוארית היא הערכה של נכסי קרן הפנסיה לעומת התחייבויות תוך שימוש בהנחות השקעה, כלכליות ודמוגרפיות.

תרומה מרצון נוספת היא תשלום לחשבון חיסכון לפרישה העולה על הסכום אותו משלם המעביד כשידוך.

פעילויות מחיי היום יום הן פעילויות שגרתיות שאנשים מבצעים כל יום ללא סיוע, כמו אכילה, רחצה, שימוש בשירותים והתלבשות.

אג"ח מינהלי הוא אג"ח המונחת מטעם מנהל עיזבון כדי להבטיח שהוא או היא מבצעים את תפקידם על פי הוראות הצוואה ו / או הדרישות החוקיות של תחום השיפוט.

תוכנית פנסיה ממומנת מראש ממומנת במקביל להטבות שנצברו של העובד, ומוקצבות הרבה לפני פרישת העובד.

תרומה לאחר מס היא התרומה לכל חשבון פרישה או השקעה ייעודי לאחר שנוכה מס מההכנסה החייבת במס.

שיטת עלות מצטברת היא שיטת חשבונאות אקטוארית שתתאים ולהקצות את העלות והתועלת של תוכנית פנסיה לאורך אורך חייו.

ההכנסה החודשית הממוצעת באינדקס (AIME) משמשת לקביעת סכום הביטוח העיקרי (PIA) המעריך את תגמולי הביטוח הלאומי של האדם.

הטבות שהוקצו הן סוג של תשלום שמגיע מתוכנית פרישה בגמלה מוגדרת לספק הכנסה מובטחת למשתתפים בתכנית.

התוספת השנתית היא סכום הדולר הכולל שתרם בשנה נתונה לחשבון הפרישה של משתתף במסגרת תוכנית תרומה מוגדרת (תוכנית DC).

דיור מוגן הוא בית מגורים לקשישים או נכים הזקוקים לעזרה בביצוע חלק מהפעילות השגרתית של חיי היומיום.

העברה אוטומטית מתייחסת להעברת נכסי חשבון לרכב השקעה חדש ללא כל פעולה הנדרשת על ידי בעל החשבון.

תוכנית הרשמה אוטומטית היא תוכנית פרישה בה נרשמים אוטומטית עובדים.

נהנה הוא כל אדם שמשיג יתרון ו / או מרוויח ממשהו אחר שנותר להם על ידי אדם אחר.

שיטת הקצאת ההטבות היא אחת מכמה אסטרטגיות שחברות עשויות לנקוט בכדי לממן תוכנית פנסיה לעובדים.

קיזוז הטבה הוא הפחתה בסכום התשלומים שקיבל חבר פרישה כאשר החבר חייב כסף לתוכנית.

מערכת הפרישה של עובדים ציבוריים בקליפורניה, או CalPERS, מספקת הטבות פרישה לחברים והיא קרן הפנסיה הציבורית הגדולה במדינה.

תוכנית פנסיה במאזן מזומנים היא סוג של חשבון חיסכון לפרישה שיש לו אפשרות לתשלום כקצבה לכל החיים.